پرداخت ساز چیست

در مسیر تحول دیجیتال و رشد سال تکنولوژی در سال 2025، همه باید با مفهوم «پرداخت ساز» آشنا شوند. این مفهوم تنها یک اصطلاح مد روز نیست؛ بلکه ستون اصلی ارائه خدمات غیرحضوری کارت به کارت در سیستم بانکی امروز به حساب می آید. پرداخت ساز مشتری (PSP) شرکت هایی هستند که خدمات پرداخت آنلاین را برای کسب وکارها فراهم می کنند. آن ها با ارائه درگاه پرداخت امن و مدیریت تراکنش ها، فرآیند پرداخت بین مشتری و فروشنده را ساده و سریع می کنند. PSPها به عنوان واسطه بین بانک ها، فروشندگان و مشتریان عمل می کنند.

در این مقاله، به صورت جامع و تخصصی به بررسی پرداخت ساز، کاربردهای آن، تفاوت های موجود با پرداخت یار و چالش های این سامانه می پردازیم.

پرداخت ساز بازتعریف انتقال وجه غیرحضوری

پرداخت ساز شخص یا شرکت حقوقی است که با توسعه یک نرم افزار یا اپلیکیشن، امکان انجام تراکنش های کارت به کارت به صورت غیرحضوری را برای کاربران فراهم می کند. به زبان ساده، هر فردی که کارت بانکی داشته باشد، می تواند با نصب این اپلیکیشن به سرعت و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک، وجه خود را به دیگری انتقال دهد.

برخی از مزایای پرداخت ساز

مهم ترین ویژگی های پرداخت ساز به شرح زیر هستند:

• عملکرد بر پایه موبایل: اپلیکیشن های پرداخت ساز مخصوص گوشی های هوشمند طراحی شده اند.
• همکاری نزدیک با بانک ها: برای ارائه خدمات کارت به کارت، پرداخت سازها باید با یکی از بانک های مبدا یا مقصد قرارداد داشته باشند.
• نظارت از سوی شاپرک: شبکه سراسری شاپرک به عنوان ناظر اصلی، تضمین امنیت تراکنش ها را بر عهده دارد.

چرایی ظهور پرداخت ساز

با افزایش نیاز به سرعت، سهولت و دسترسی ۲۴ ساعته به خدمات بانکی، روش های سنتی مانند مراجعه حضوری به بانک یا استفاده از خودپرداز دیگر پاسخگوی نیازهای امروز ما نبودند. پرداخت ساز با بهره گیری از تکنولوژی های نوین، همچون اینترنت و موبایل، راهکاری هوشمندانه برای انتقال وجه ارائه داده است. علاوه بر این، بانک ها با تکیه بر این سامانه می توانند هزینه های عملیاتی خود را کاهش داده و درآمدزایی بیشتری داشته باشند.

چرا به پرداخت ساز نیاز داریم؟

پرداخت‌ساز یا PSP (Payment Service Provider) به شرکت‌هایی گفته می‌شود که خدمات پرداخت الکترونیکی را به کسب و کارها و افراد ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها به عنوان واسطه‌ای بین فروشنده و بانک عمل می‌کنند و فرآیند پرداخت را تسهیل می‌کنند. پرداخت یار سامانه ای است که به کسب وکارهای آنلاین امکان دریافت پرداخت های اینترنتی از طریق درگاه های پرداخت را می دهد. برخلاف پرداخت ساز که بر روی اپلیکیشن های موبایلی تمرکز دارد، پرداخت یار به عنوان واسط بین فروشندگان آنلاین و بانک ها عمل کرده و تمامی تراکنش های اینترنتی را امن و قابل ردیابی می کند.

مقایسه پرداخت ساز و پرداخت یار تفاوت های کلیدی در یک نگاه

برای درک بهتر تمایز بین دو سیستم، موارد زیر را در جدول مقایسه مشاهده کنید:

ویژگی	پرداخت ساز	پرداخت یار
نوع سرویس	ارائه خدمات کارت به کارت غیرحضوری	ارائه درگاه پرداخت اینترنتی
بستر استفاده	اپلیکیشن های موبایلی	وب سایت و لینک اینترنتی (همچنین اپلیکیشن های مخصوص)
سقف تراکنش	تا حدود ۱۵ میلیون تومان	تا حدود ۱۰۰ میلیون تومان
امنیت	نظارت غیرمستقیم شاپرک، نیاز به قرارداد با بانک ها	نظارت مستقیم بانک مرکزی و شاپرک، امنیت بالاتر
کارمزد تراکنش	کارمزد بالاتر	کارمزد کمتر
کد پذیرندگی	وجود ندارد	اختصاص کد پذیرندگی به هر پذیرنده
سرعت انجام تراکنش	بسیار سریع، مناسب برای تراکنش های ریز و درشت	سرعت مشابه؛ اما با مدیریت دقیق تراکنش های آنلاین

مزایا و محدودیت های پرداخت ساز

در ادامه پرخی از مزایا و معایب پرداخت‌ساز را آورده ایم

مزایای پرداخت‌ساز را می توانیم در موارد زیر خلاصه کنیم:

سریع و بی دردسر: کاربران می توانند با وارد کردن اطلاعات کارت بانکی، در چند ثانیه تراکنش های خود را انجام دهند.

همگام با فناوری های نوین: استفاده از اپلیکیشن های موبایلی، راحتی و سرعت بیشتری در انجام تراکنش ها فراهم می کند.

کاهش هزینه های عملیاتی بانک ها: به واسطه بانکداری باز و ارائه API به شرکت های مختلف، بانک ها قادرند هزینه های عملیاتی خود را کاهش دهند.

پرداخت ساز معایب و محدودیت هایی هم دارد که به شرح زیر هستند:

شفافیت تراکنش ها: به دلیل محدودیت های نظارتی در سطح شاپرک، ممکن است در برخی موارد شفافیت کامل تراکنش ها تضمین نشود.

محدودیت های سرویس دهی: عدم پشتیبانی از سرویس های بین المللی و محدودیت سقف تراکنش از جمله چالش های این سامانه است.

مسائل فنی و احتمالات اختلال: احتمال بروز مشکلات فنی یا قطعی سرویس ها می تواند تجربه کاربری را تحت تاثیر قرار دهد.

ریسک های کلاهبرداری: سرعت بالای تراکنش ممکن است زمینه ای برای بروز کلاهبرداری های اینترنتی فراهم آورد.

نحوه دریافت مجوز پرداخت‌ساز

برای شروع فعالیت به عنوان پرداخت ساز، شرکت ها باید مراحل زیر را طی کنند:

• مراجعه به بانک عامل: ارائه درخواست به بخش بانکداری الکترونیکی بانک مربوطه.
• مذاکره و عقد قرارداد: تعیین شرایط همکاری و عقد قرارداد با بانک.
• ارائه مدارک و تست نرم افزار: ارائه نرم افزار مطابق پروتکل های تعیین شده (مانند پروتکل وب سرویس های درخواست حواله الکترونیکی بین بانکی) و انجام تست های فنی توسط کارشناسان شاپرک.
• راه اندازی عملیاتی: پس از تایید تست ها، سامانه پرداخت ساز به صورت رسمی و عملیاتی می شود.

نتیجه گیری

پرداخت ساز یکی از نوآوری های کلیدی در عرصه فناوری های مالی و بانکداری دیجیتال است که با ارائه بستر سریع، امن و کارآمد برای انتقال وجه، نیازهای روزمره کاربران و کسب وکارهای آنلاین را پاسخ می دهد. با وجود چالش هایی نظیر محدودیت های شفافیت و مشکلات فنی احتمالی، مزایای این سامانه به ویژه در کاهش هزینه های عملیاتی و افزایش سرعت تراکنش، آن را به یک ابزار ضروری در دنیای مدرن مالی تبدیل کرده است.

در کنار پرداخت یار که بیشتر بر ارائه خدمات درگاه پرداخت اینترنتی تمرکز دارد، پرداخت ساز نقش مکمل و حیاتی در ایجاد یک اکوسیستم بانکداری دیجیتال ایفا می کند. انتخاب بین این دو سیستم بستگی به نیازها و نوع تراکنش های مورد انتظار کاربران و کسب وکارها دارد.

نوین پال

سوالات متداول

پرداخت ساز چیست و چه کاربردی دارد؟

پرداخت ساز، سرویسی است که به کسب و کارها امکان می‌دهد تا به راحتی و امن از مشتریان خود به صورت آنلاین پول دریافت کنند.

مزایای استفاده از پرداخت ساز برای کسب و کارها چیست؟

افزایش فروش، کاهش هزینه‌ها، امنیت بیشتر در پرداخت‌ها و ارائه خدمات پرداخت متنوع از مزایای استفاده از پرداخت ساز است.