چک بین بانکی چیست؟

در حوزه بانکداری و مدیریت مالی، حواله بانکی یکی از پرکاربرد ترین روش ها برای انتقال است. با این روش می توانید مبالغ مورد نظر خود را به حساب دیگران در بانک های مختلف منتقل کنید. حواله بانکی عموماً از دو طریق انجام می شود: حواله داخلی که بین شعب یک بانک صورت می گیرد و حواله بین بانکی که بین بانک های مختلف انجام می شود.

حواله بانکی، مخصوصا در تراکنش های بزرگ، خیلی مهم است؛ چراکه امنیت و دقت بالایی دارد. یکی از روش های کاربردی برای نقل و انتقال امن وجوه، استفاده از چک بین بانکی است که در ادامه به صورت جامع به آن پرداخته خواهد شد.

چک بین بانکی چیست؟

چک بین بانکی نوعی سند مالی معتبر است که بانک ها آن را برای انتقال وجه بین حساب های مختلف صادر می کنند. برخلاف چک های عادی که توسط صاحب حساب نوشته می شود، این چک مستقیماً از سوی بانک به درخواست مشتری صادر می شود. در نتیجه، احتمال وقوع اشتباه یا سوءاستفاده در این روش بسیار پایین است.

در چک بین بانکی، وجه به صورت مستقیم به حساب گیرنده واریز می گردد و نمی توان آن را به صورت نقدی دریافت کرد یا به شخص دیگری انتقال داد. این ویژگی ها چک بین بانکی را به گزینه ای امن و مطمئن برای تراکنش های بزرگ مالی تبدیل کرده است.

چک بین بانکی چه زمانی وصول می شود؟

چک بین بانکی به محض دریافت توسط بانک مقصد وارد فرآیند وصول می شود. وجه مربوطه از حساب بانک صادرکننده به بانک گیرنده منتقل شده و به شکل مستقیم به حساب دریافت کننده واریز می گردد. این عملیات طی ساعات کاری بانکی انجام می پذیرد. بنابراین، اگر چک در روز کاری و در بازه زمانی مناسب ارائه شود، وجه آن به سرعت تسویه می شود. در غیر این صورت، عملیات به اولین روز کاری بعد موکول خواهد شد.

نحوه وصول چک بین بانکی چگونه است؟

برای وصول چک بین بانکی، گیرنده کافی است به بانکی که چک در وجه او صادر شده مراجعه کند. در اینجا، بانک پس از بررسی اطلاعات و مطابقت آن با مدارک شناسایی گیرنده، مبلغ چک را به حساب وی واریز می کند. این فرآیند الکترونیکی انجام می شود و برخلاف چک های عادی، نیازی به نقد کردن یا پشت نویسی ندارد.

بانک ها برای اطمینان از صحت اطلاعات، شماره حساب مقصد و مشخصات گیرنده را دوباره بررسی می کنند. همین دقت و شفافیت در فرآیند وصول، ریسک های مالی را به حداقل می رساند.

نقد کردن چک بین بانکی

چک بین بانکی به صورت مستقیم قابل نقد کردن نیست. به این معنا که مبلغ آن تنها به حساب فرد گیرنده واریز می شود و امکان دریافت نقدی وجه از بانک صادرکننده یا بانک مقصد وجود ندارد. این ویژگی یکی از تفاوت های کلیدی چک بین بانکی با چک های عادی است.

بنابراین، اگر هدف از دریافت چک بین بانکی نقد کردن وجه باشد، باید توجه داشت که مبلغ چک تنها به صورت غیرنقدی و از طریق سیستم بانکی به حساب گیرنده انتقال می یابد.

برگشت خوردن چک بین بانکی

در موارد نادر چک بین بانکی برگشت می خورد. این اتفاق زمانی رخ می دهد که اطلاعات واردشده در زمان صدور چک اشتباه باشد یا مشکلی در حساب بانکی گیرنده وجود داشته باشد. برای مثال، اگر شماره حساب گیرنده اشتباه درج شده باشد یا حساب مورد نظر مسدود باشد، وجه به حساب بانک صادرکننده بازگردانده می شود.

بانک ها در این شرایط تلاش می کنند تا با اصلاح اطلاعات یا هماهنگی با مشتری، مشکل را حل کنند. بنابراین، دقت در ارائه اطلاعات صحیح هنگام درخواست صدور چک بین بانکی بسیار مهم است.

سقف مبلغ چک بین بانکی

چک بین بانکی برای تراکنش های مالی بزرگ استفاده می شود. سقف مبلغ قابل صدور به سیاست های داخلی هر بانک و قوانین بانک مرکزی بستگی دارد.

بر اساس مقررات جاری، سقف مبلغی که می توان از طریق چک بین بانکی انتقال داد، در ابتدا محدود به ۲۰۰ میلیون تومان است. این محدودیت به دلایل مختلفی از جمله احراز هویت مشتریان و جلوگیری از سوءاستفاده های احتمالی اعمال می شود. افرادی که برای اولین بار درخواست صدور چک بین بانکی می کنند، باید از این سقف پیروی کنند. در برخی موارد، متقاضیان می توانند با ارائه دلایل منطقی و مدارک معتبر، درخواست افزایش سقف مبلغ چک بین بانکی را مطرح کنند.

برای اطلاع از سقف مبلغ مجاز، بهتر است پیش از صدور چک با بانک خود تماس بگیرید یا به شعبه مربوطه مراجعه کنید.

مدارک لازم جهت صدور چک بین بانکی

برای صدور چک بین بانکی، مدارک زیر ضروری است:

کارت ملی یا شناسنامه معتبر

این مدارک برای احراز هویت درخواست کننده استفاده می شود.

اطلاعات کامل حساب گیرنده

شامل شماره حساب، نام بانک و مشخصات فرد گیرنده. این اطلاعات باید دقیق و به روز باشد.

فرم درخواست چک بین بانکی

این فرم را بانک در اختیار شما قرار می دهد و لازم است تمام بخش های آن به درستی تکمیل شود.

هزینه صدور چک بین بانکی چقدر است؟

هزینه صدور چک بین بانکی در بانک های مختلف متفاوت است، اما طبق نرخ های مصوب، این مبلغ مبلغی ثابت و مشخص است. به عنوان مثال، در سال 1403 این هزینه حدود ۶ هزار تومان بوده است.

هزینه مربوطه هنگام صدور چک از حساب متقاضی کسر می شود. اگر می خواهید از هزینه دقیق مطلع شوید، بهتر است از بانک خود استعلام بگیرید.

سامانه چکاد چیست و چه کاربردی دارد؟

سامانه چکاد یک سیستم بانکی پیشرفته برای تسریع و تسهیل فرآیند نقل و انتقال وجوه است. این سامانه به عنوان بستر اصلی تبادل اطلاعات میان بانک ها عمل می کند. در حوزه چک بین بانکی، سامانه چکاد نقشی کلیدی در هماهنگی و تضمین امنیت تراکنش ها دارد.

بانک ها با استفاده از این سامانه، اطلاعات مربوط به چک های بین بانکی را به صورت الکترونیکی ارسال و دریافت می کنند. همین ویژگی، سرعت و دقت عملیات بانکی را به میزان چشمگیری افزایش داده است.

آیا آماده‌اید تا فروش آنلاین‌تان را به شدت افزایش دهید؟ با درگاه پرداخت امن نوین پال فروش خود را با کارمزد کم افزایش دهید. همین حالا درگاه خود را فعال کرده و از افزایش درآمد لذت ببرید.

کلام آخر

چک بین بانکی یکی از امن ترین روش های انتقال وجه در نظام بانکی است. این نوع چک، به ویژه در معاملات بزرگ، اعتماد طرفین را جلب کرده و احتمال وقوع مشکلات مالی را کاهش می دهد. درک درست از نحوه استفاده و قوانین مرتبط با این چک می تواند تجربه ای روان و مطمئن برای شما به ارمغان بیاورد. اگر به دنبال راهی برای جابه جایی وجوه خود هستید و اولویت شما امنیت و سرعت است، چک بین بانکی گزینه ای عالی برای شما خواهد بود.

نوین پال

سوالات متداول

آیا می‌توان چک بین بانکی را باطل کرد؟

بله، در صورتی که دلایل موجهی وجود داشته باشد، می‌توان چک بین بانکی را باطل کرد. برای باطل کردن چک، باید به بانک صادرکننده مراجعه و درخواست باطل کردن چک را ارائه داد.

چه تفاوتی بین چک بین بانکی و چک عادی وجود دارد؟

امنیت: چک بین بانکی به دلیل وجود رمز، امنیت بالاتری نسبت به چک‌های عادی دارد و احتمال جعل آن کمتر است.
صدور: صدور چک بین بانکی با درخواست مشتری و طی مراحل خاصی انجام می‌شود، در حالی که چک‌های عادی به راحتی قابل صدور هستند.
وصول: وصول چک بین بانکی نیازمند ارائه رمز و طی مراحل خاصی است، در حالی که وصول چک‌های عادی ساده‌تر است.