به دلیل شرایط بانک‌های ایرانی و محدودیت‌های موجود، برای تراکنش‌های مالی بین‌المللی باید به سراغ راهکارهایی رفت که خارج از سیستم بانکی داخلی عمل می‌کنند؛ از جمله استفاده از کارت‌های بین‌المللی مانند کارت امریکن اکسپرس و کارت پیش پرداخت. با استفاده از این کارت می‌توانید پرداخت‌های آنلاین خود را در وب‌سایت‌هایی که ویزا یا مسترکارت نمی‌پذیرند انجام دهید، رزرو هتل و اجاره خودرو را در سراسر دنیا بدون نگرانی از مسدود شدن تراکنش پیگیری کنید و ده‌ها تراکنش بین‌المللی را بدون دغدغه از مسایل بانکی یا تحریم‌ها مدیریت کنید.
اما واقعا کارت امریکن اکسپرس چیست؟ چرا برخی افراد حاضرند سالی صدها دلار بابت داشتن آن بپردازند؟ آیا این کارت فقط مخصوص ثروتمندان است؟ یا هر کسی می‌تواند یکی از آن‌ها را داشته باشد؟
فهرست مطالب
کارت امریکن اکسپرس چیست؟
کارت امریکن اکسپرس یا به اختصار Amex، یک کارت پرداخت الکترونیکی است که توسط شرکت معروف American Express صادر می‌شود. برخلاف برندهایی مثل Visa و MasterCard که خودشان کارت صادر نمی‌کنند و فقط بستر پردازش تراکنش‌ها را فراهم می‌کنند، امریکن اکسپرس به صورت کامل کنترل صدور کارت، بررسی شرایط مشتری و مدیریت شبکه پرداخت را در دست دارد.
یعنی شما وقتی کارت امریکن اکسپرس دارید، مستقیماً با خود شرکت Amex طرف حساب هستید.
انواع کارت‌های امریکن اکسپرس
کارت‌های امریکن اکسپرس به چند دسته کلی تقسیم می‌شوند:
1. کارت‌های اعتباری (Credit Cards)
این نوع کارت‌ها به شما اعتبار مشخصی می‌دهند و می‌توانید در طول ماه از آن استفاده کنید. در پایان ماه می‌توانید کل مبلغ را پرداخت کرده یا بخشی از آن را قسط‌بندی کنید.
2. کارت‌های چارج (Charge Cards)
در کارت‌های چارج برخلاف کارت‌های اعتباری، هیچ سقف مشخصی برای هزینه‌کرد وجود ندارد؛ اما باید کل مبلغ خرج‌شده در پایان ماه به‌صورت کامل پرداخت شود. کارت‌های Green، Gold و Platinum در این دسته قرار می‌گیرند.
3. کارت‌های پیش‌پرداخت شده (Prepaid Cards)
شما ابتدا مبلغ مشخصی را در کارت واریز می‌کنید و سپس فقط تا همان میزان می‌توانید خرج کنید. برای افرادی که به دنبال کنترل بهتر هزینه‌های خود هستند، این گزینه عالی است.
مزایای کارت‌های امریکن اکسپرس چیست؟
کارت‌های امریکن اکسپرس برایتان مزایای زیر را به همراه خواهند داشت:
1. مزایای سفر و لاکچری
یکی از دلایل محبوبیت کارت امریکن اکسپرس در بین مسافران، دسترسی به سالن‌های استراحت فرودگاهی، ارتقاء اتاق‌های هتل، و مزایای پرواز با خطوط هوایی مثل Delta و Emirates است.
2. پاداش‌ها و امتیازها
برنامه‌های پاداش امریکن اکسپرس بسیار سخاوتمندانه هستند. شما می‌توانید با خرج کردن، امتیاز جمع کنید و آن‌ها را برای خرید، سفر یا حتی کارت هدیه استفاده کنید.
3. خدمات مشتری ممتاز
در اکثر رتبه‌بندی‌ها، امریکن اکسپرس جزو برترین شرکت‌ها از لحاظ خدمات مشتری قرار دارد. ارتباط با پشتیبانی این شرکت سریع، مؤدبانه و مؤثر است.
4. عدم وجود سقف هزینه در کارت‌های Charge
داشتن کارت امریکن اکسپرس در این حالت یعنی شما عملاً به میزان اعتبار واقعی خود نزد شرکت اعتماد دارید و نیازی به نگرانی درباره سقف کارت ندارید.
محدودیت‌ها و معایب احتمالی
هرچند کارت امریکن اکسپرس جذاب است، اما نقاط ضعفی هم دارد:
1. کارمزدهای بالا
کارت‌های پرمزیت مثل Platinum تا ۵۵۰ دلار هزینه سالانه دارند. برای کسی که از امکانات ویژه استفاده نمی‌کند، این هزینه می‌تواند سنگین باشد.
2. پذیرش کمتر در برخی فروشگاه‌ها
به دلیل کارمزد بالا برای فروشنده‌ها، بسیاری از کسب‌وکارهای کوچک در اروپا، آسیا و حتی برخی نقاط آمریکا از پذیرش کارت امریکن اکسپرس خودداری می‌کنند.
3. نیاز به اعتبار و درآمد بالا
برای گرفتن کارت‌های سطح بالا مانند Gold یا Platinum، نیاز به امتیاز اعتباری بالا (بالای ۶۷۰) و درآمد قابل‌توجه دارید.
مقایسه کارت امریکن اکسپرس با Visa و MasterCard
پیش از انتخاب بین کارت امریکن اکسپرس و سایر گزینه‌های بین‌المللی مثل Visa یا MasterCard، بهتر است شناخت دقیقی از تفاوت‌های ساختاری و عملکردی آن‌ها داشته باشید. هرکدام از این کارت‌ها مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند که بسته به سبک زندگی، نوع استفاده و نیازهای مالی شما می‌توانند مناسب یا نامناسب باشند. در جدول زیر یک مقایسه ساده و کاربردی بین این سه برند اصلی کارت بانکی بین‌المللی ارائه شده تا تصمیم‌گیری برای شما راحت‌تر شود:
| ویژگی | کارت امریکن اکسپرس | ویزا / مسترکارت |
| صادرکننده | شرکت امریکن اکسپرس | بانک‌های شریک |
| شبکه پرداخت | اختصاصی Amex | فقط بستر پردازش |
| پذیرش جهانی | کمتر | گسترده‌تر |
| کارمزد فروشنده | بالاتر | پایین‌تر |
| تمرکز | خدمات ویژه و پاداش | انعطاف‌پذیری و پذیرش بالا |
نتیجه این مقایسه ساده است: اگر زیاد سفر می‌کنید، خریدهای بزرگی دارید و کیفیت خدمات برایتان مهم است، کارت امریکن اکسپرس را انتخاب کنید ولی اگر دنبال پذیرش بیشتر و هزینه کمتر هستید، شاید Visa یا MasterCard انتخاب بهتری باشند.
آیا کارت امریکن اکسپرس در ایران قابل استفاده است؟
در حال حاضر به‌دلیل تحریم‌ها، کارت امریکن اکسپرس به‌صورت مستقیم در ایران قابل استفاده نیست. اما چند راه‌حل برای استفاده غیرمستقیم وجود دارد:
– خرید گیفت‌کارت امریکن اکسپرس
وب‌سایت‌هایی مثل Iranicart یا GiftCardGo این نوع گیفت‌کارت‌ها را ارائه می‌دهند که برای پرداخت‌های اینترنتی در سایت‌های بین‌المللی قابل استفاده‌اند.
– کارت‌های مجازی (Virtual Cards)
شما می‌توانید کارت مجازی امریکن اکسپرس را از برخی پلتفرم‌ها دریافت کرده و برای خریدهای دیجیتال از وب‌سایت‌های خارجی استفاده کنید. نکته مهم این است که این کارت‌ها فقط روی سایت‌هایی کار می‌کنند که لوگوی Amex را در مرحله پرداخت نمایش می‌دهند.
چگونه می‌توان کارت امریکن اکسپرس دریافت کرد؟
برای دریافت کارت امریکن اکسپرس، باید چند مرحله را طی کنید:
داشتن اقامت یا حساب بانکی بین‌المللی
چون این کارت‌ها به آدرس و مشخصات مالی معتبر بین‌المللی نیاز دارند، داشتن حساب در کشورهای خارجی مثل امارات یا ترکیه کمک بزرگی است.
داشتن امتیاز اعتباری بالا (Credit Score)
برای کارت‌های ممتاز، نمره اعتباری شما باید بالای ۶۷۰ باشد.
درآمد مناسب
شرکت امریکن اکسپرس برای برخی کارت‌ها مثل Platinum بررسی دقیق‌تری روی درآمد انجام می‌دهد.
درخواست آنلاین یا از طریق بانک‌های بین‌المللی
شما می‌توانید مستقیماً از طریق سایت Amex یا از طریق بانک‌های همکار در کشورهای خارجی اقدام به درخواست کنید.
سخن پایانی
کارت امریکن اکسپرس برای کسانی که می‌خواهند پرداخت‌های بین‌المللی‌شان را بدون دردسر انجام دهند، به امکانات ویژه سفر مثل دسترسی به لانژ فرودگاه و بیمه مسافرتی دسترسی داشته باشند، یا از برنامه‌های پاداش و امتیاز استفاده کنند، یک گزینه فوق‌العاده است. اگر زیاد سفر می‌کنید، خرید آنلاین از سایت‌های خارجی دارید یا به دنبال تجربه‌ای حرفه‌ای‌تر در مدیریت مالی شخصی یا کاری هستید، این کارت می‌تواند به‌خوبی نیازهای شما را پوشش دهد. فقط کافی است بدانید چطور از آن درست استفاده کنید.
نوین پال