وام ارزی یکی از انواع وام های سیستم بانکی کشور است که در مورد آن امروزه زیاد می شنویم. این نوع وام را به افرادی می دهند که برای صادرات و واردات نیاز به پول دارند. در واقع این وام نوعی وام غیر نقدی است. اگر دوست دارید بدانید که وام ارزی چیست و چه کسب و کارهایی به آن نیاز دارند و یا چگونه می توان آن را دریافت کرد و مواردی از این دست، همراه ما باشید.
فهرست مطالب
تعریف ساده وام ارزی
وام ارزی تعریف بسیار ساده ای دارد که برای همه قابل فهم و درک است. معنا و مفهوم وام ارزی از خود واژه آن معلوم است. وام هایی که به شکل ارزی و اعتباری برای خرید و فروش و نقل و انتقالات تجار با سایر کشورها به درخواست کنندگان پرداخت می گردد، وام ارزی هستند.
اگر بخواهیم با یک کشور دیگر مراودات تجاری اعم از صادرات و واردات داشته باشیم، نیاز داریم تا کلیه دریافت و پرداخت های خود را با ارزهای پذیرفته شده مانند دلار، یورو، ین ژاپن و … انجام دهیم. در حال حاضر برخی از بانک های عامل در کشور ما وام هایی را برای تجار در نظر گرفته اند که به شکل ارزی است و ارز مورد نیاز را تامین می کنند.
تفاوت وام ارزی با وام ریالی
حالا که می دانید وام ارزی چیست، بد نیست تفاوت آن با وام ریالی را هم بدانید. در واقع یک تفاوت مهم بین این دو نوع وام وجود دارد و آن هم نوع پول پرداختی از طرف بانک است. در وام های ریالی، پول ایران پرداخت می شود در صورتی که در وام های ارزی، پول های خارجی مانند دلار و یورو و . . . پرداخت می شود که معمولا بیشتر وام های ارزی شامل دلار هستند.
چرا افراد و کسب‌وکارها به وام ارزی نیاز دارند؟
وام ارزی برای کسب و کارهایی مناسب و مورد نیاز است که مراودات تجاری با سایر کشورها دارند. همچنین برای توسعه کسب و کار نیز می توانیم از وام ارزی استفاده کنیم. کاربرد وام ارزی را در دو مورد زیر به طور خلاصه بیان می کنیم.
واردات کالا و مواد اولیه
واردات مواد اولیه از سایر کشورها نیازمند پول است و این پول یا ارز را می توان از طریق وام ارزی تامین کرد.
توسعه کسب‌وکار بین‌المللی
وام ارزی برای توسعه دادن کسب و کار و ایجاد نمایندگی، شعبه و یا صادرات مواد و محصولات می تواند یک راه بسیار مهم و پرکاربرد باشد.
سرمایه گذاری در پروژه های ارزی
با وام های ارزی می توانیم در پروژه های عمرانی، تولیدی و هر پروژه ی پر سود دیگر در سایر کشورها شرکت کرده و از این راه تامین مالی کنیم.
شرایط دریافت وام ارزی در ایران
دریافت وام ارزی نیازمند شرایط خاصی است که در اینجا به بررسی آنها می پردازیم:
مدارک و الزامات بانکی
برخی از مدارک مهم برای گرفتن این وام شامل موارد زیر هستند:
- مدارک هویتی مثل کارت ملی و شناسنامه و کپی آنها
- مدارک مربوط به صادرات یا واردات کالا و کپی آنها
- مدارک وثیقه
- مدارک مربوط به ضامن معتبر
- ارائه تعهدنامه کتبی مبنی بر پذیرفتن نوسانات احتمالی بازار ارز
و . . .
نرخ بهره و بازپرداخت ارزی
نرخ بهره توسط دولت تعیین می گردد و این مورد توسط بانک به متقاضیان وام گفته خواهد شد اما در این بین امکان دارد از لحظه درخواست تا دریافت و یا در هنگام بازپرداخت، بازار دچار نوسانات شود و قیمت بالا و پایین شود. این شرایط را باید بپذیریم و کتبا باید تعهد بدهیم.
محدودیت‌ها و ریسک‌ها
اگر به طور کامل بدانیم وام ارزی چیست و چگونه باید دریافت کنیم، حتما باید در مورد ریسک دریافت و پرداخت آن و همچنین نوسانات بازار هم بدانیم. پس باید این شرایط را بپذیریم و سپس در این راه پا بگذاریم.
مزایا و معایب وام ارزی چیست؟
دریافت وام ارزی می تواند مزایا و معایبی به همراه داشته باشد که باید از آنها مطلع باشیم:
مزایا (دسترسی به ارز خارجی، تسهیل تجارت بین‌المللی)
- وام ارزی دسترسی ما را به ارزهای خارجی زیادتر می کند
- دریافت وام ارزی می تواند تجارت بین الملل را راحت تر کند
- دریافت وام ارزی بهترین راه برای تامین پول و اعتبار برای واردات و صادرات است و می توانیم از بازار ارز غیر رسمی و نرخ های بالا در امان باشیم.
معایب (نوسان نرخ ارز، ریسک بازپرداخت بالا)
- ارزها همیشه در نوسان هستند و ما باید کاملا به روز و مطابق با نرخ تعیین شده بازار به بانک بازپرداخت کنیم.
- دریافت وام ارزی و واردات و صادرات همیشه با ریسک بازار مواجه است و باید این ریسک را بپذیریم.
نکات مهم پیش از دریافت وام ارزی
رعایت نکات زیر قبل از دریافت وام ارزی حائز اهمیت است:
بررسی نوسانات ارز
ابتدا باید نوسانات بازار را بررسی کنیم و در تلاطم نوسانات هرگز اقدام به دریافت وام نکنیم.
انتخاب بانک یا موسسه مناسب
ترجیحا بانکی که درصد سود پایین تر و شرایط بازپرداخت بهتری دارد را باید انتخاب کنیم.
مدیریت ریسک بازپرداخت
مدیریت ریسک و بررسی این که می توانیم چقدر سود کنیم و چگونه باید پس بدهیم را باید بررسی کنیم. باید پیش از اقدام به دریافت وام، با مشاوران خبره مشورت کنیم.
سخن پایانی
در اینجا سعی کردیم تا خیلی خلاصه از وام ارزی صحبت کرده و شما را در این زمینه راهنمایی کنیم. به طور قطع نکات مهم تر و بیشتری در این خصوص وجود دارد که بهتر است پیش از اقدام به دریافت وام، حتما آنها را بررسی کنید.
پرسش‌های متداول
وام ارزی چیست و چه کاربردی دارد؟
وام ارزی نوعی وام است که در آن به جای پول رایج کشور، ارزهای خارجی پرداخت می شود و برای صادرات و واردات به کار می رود.
چه کسانی می‌توانند وام ارزی بگیرند؟
افرادی که در صادرات و واردات فعال بوده و کلیه تجاری که مجوزهای لازم در این زمینه را دارند.
نرخ سود وام ارزی چگونه محاسبه می‌شود؟
این نرخ متغیر بوده و توسط بانک و شرایط و اوضاع سیاسی و اقتصادی کشور تعیین می گردد
آیا بازپرداخت وام ارزی فقط به ارز خارجی است؟
الزاما خیر. می توان اصل وام و سود را ریالی هم پرداخت کرد.