تراکنش های الکترونیکی در سال 2025 بخش جدایی ناپذیری از زندگی روزمره ما شده اند، اهمیت امنیت حساب بانکی در پرداخت اینترنتی به شدت مهم شده اند. یکی از چارچوب های مهم امنیتی برای محافظت از داده های کارت های پرداخت، استاندارد PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) است. این استاندارد که توسط شرکت های بزرگ پرداخت مانند Visa، MasterCard، American Express، Discover و JCB در سال ۲۰۰۴ بنیان گذاری شد، یک دستورالعمل جامع برای محافظت از داده های کارت های اعتباری و بدهی در هنگام ذخیره، پردازش و انتقال اطلاعات است.
فهرست مطالب
الزامات کلیدی استاندارد PCI DSS
استاندارد PCI DSS دارای ۱۲ الزام اساسی است که در ۶ گروه دسته بندی می شوند:
۱. ایجاد و حفظ شبکه ای امن
نصب و پیکربندی فایروال های قدرتمند برای محافظت از داده های کارت.
عدم استفاده از رمزهای عبور پیش فرض یا تنظیمات امنیتی کارخانه ای.
۲. حفاظت از داده های دارنده کارت
رمزنگاری داده های حساس کارت مانند شماره کارت، CVV و تاریخ انقضا.
ایمن سازی ارتباطات شبکه ای برای جلوگیری از استراق سمع و حملات سایبری.
۳. مدیریت آسیب پذیری ها
به روزرسانی مستمر آنتی ویروس ها و مقابله با بدافزارها.
توسعه نرم افزارها و سیستم های امن برای کاهش نقاط ضعف امنیتی.
۴. کنترل دسترسی به اطلاعات حساس
محدود کردن دسترسی کاربران بر اساس اصل «نیاز به دانستن».
استفاده از شناسه های منحصر به فرد (Unique ID) برای پیگیری دسترسی کاربران.
محدودیت در دسترسی فیزیکی به داده ها و تجهیزات پردازش پرداخت.
۵. نظارت و تست مستمر شبکه
ثبت و نظارت فعالیت های سیستمی برای شناسایی فعالیت های مشکوک.
انجام آزمون های امنیتی منظم مانند تست نفوذ و اسکن آسیب پذیری ها.
۶. تدوین و اجرای سیاست امنیت اطلاعات
تدوین خط مشی های امنیتی شفاف برای سازمان.
آموزش کارکنان در مورد مقابله با حملات فیشینگ و تهدیدات امنیتی.
اهمیت پیروی از استاندارد PCI DSS در امنیت تراکنش ها
با رشد تجارت الکترونیک، حملات سایبری نیز پیچیده تر شده اند. رعایت استاندارد PCI DSS برای کاهش احتمال سرقت اطلاعات مشتریان و جلوگیری از جریمه های سنگین امری حیاتی است. مزایای رعایت این استاندارد شامل:
✅ کاهش خطر سرقت اطلاعات کارت های بانکی و محافظت از کاربران.
✅ افزایش اعتماد مشتریان و جلوگیری از آسیب به اعتبار برند.
✅ همسویی با قوانین جهانی مانند GDPR و ISO 27001 برای امنیت داده ها.
✅ کاهش خسارت های مالی ناشی از جریمه ها و هزینه های حقوقی.
بر اساس تحقیقات Verizon، سازمان هایی که PCI DSS را اجرا می کنند، ۵۰٪ کمتر از سایر سازمان ها در معرض حملات سایبری قرار می گیرند.
پیامدهای عدم رعایت استاندارد PCI DSS
استاندارد PCI DSS برای سازمان ها مثل یک چهارچوب امنیتی است که در برابر تهدیدات سایبری و نشت اطلاعات مالی محافظت می کند. عدم رعایت این استاندارد می تواند پیامدهای جبران ناپذیری داشته باشد که نه تنها شامل جریمه های مالی بلکه خسارات اعتباری و قانونی نیز خواهد بود. در ادامه، برخی از مهم ترین عواقب عدم رعایت این استاندارد را بررسی می کنیم:
۱. نشت داده های مشتریان و از دست رفتن اطلاعات حساس
نشت اطلاعات کارت های بانکی یکی از بدترین کابوس های یک شرکت پرداخت یا فروشگاه آنلاین است. داده های مالی مشتریان، شامل شماره کارت، کد CVV، تاریخ انقضا و اطلاعات هویتی، در صورتی که به درستی محافظت نشوند، می توانند به دست هکرها بیفتند.
🔹 این اطلاعات در دارک وب فروخته می شوند و مجرمان سایبری می توانند از آن ها برای کلاهبرداری های مالی و سرقت هویت استفاده کنند.
🔹 حملاتی مانند فیشینگ، بدافزارهای سرقت داده (Malware)، اسکیمرهای کارت و حملات MITM (Man-in-the-Middle)، از جمله روش های رایج برای سرقت این اطلاعات هستند.
🔹 طبق آمار Verizon Data Breach Report، حدود ۸۳٪ نقض های داده ای در سازمان های مالی ناشی از عدم رعایت استانداردهای امنیتی مانند PCI DSS است.
در سال ۲۰۱۳، شرکت Target با یکی از بزرگ ترین نشت های داده روبه رو شد؛ اطلاعات ۴۰ میلیون کارت اعتباری لو رفت و این شرکت مجبور شد ۱۸.۵ میلیون دلار جریمه پرداخت کند. این نشت اطلاعاتی، تأثیر بزرگی بر اعتبار برند Target گذاشت و موجب کاهش چشمگیر اعتماد مشتریان شد.
۲. جریمه های مالی سنگین و هزینه های حقوقی
رعایت نکردن استاندارد PCI DSS می تواند شرکت ها را با جریمه های مالی هنگفتی مواجه کند که بسته به شدت نقض، میزان تراکنش ها و سطح آسیب، می تواند از ۵۰۰۰ تا ۱۰۰,۰۰۰ دلار در ماه متغیر باشد.
🔸 شرکت های پردازشگر پرداخت (مانند Visa و MasterCard) می توانند سازمان های متخلف را جریمه کنند.
🔸 در برخی موارد، بانک ها و نهادهای نظارتی نیز جریمه های مضاعفی اعمال می کنند.
🔸 علاوه بر جریمه های مستقیم، هزینه های قانونی مرتبط با شکایت های مشتریان و غرامت های احتمالی نیز می تواند به شرکت ها تحمیل شود.
در سال ۲۰۱۸، شرکت هواپیمایی British Airways به دلیل نشت داده های ۵۰۰,۰۰۰ مشتری، با جریمه ۲۳ میلیون پوندی از سوی سازمان تنظیم مقررات اطلاعات بریتانیا (ICO) مواجه شد.
۳. از دست رفتن اعتماد مشتریان و کاهش فروش
یکی از مهم ترین سرمایه های هر کسب وکار، اعتماد مشتریان است. وقتی یک شرکت به دلیل نقض امنیتی، داده های مشتریان خود را در معرض خطر قرار می دهد، تأثیرات منفی آن می تواند سال ها باقی بماند.
مشتریانی که احساس کنند اطلاعات مالی آن ها ایمن نیست، به سرعت به رقبای مطمئن تر روی خواهند آورد.
بسیاری از شرکت های پرداخت ممکن است همکاری خود را با سازمان متخلف قطع کنند.
این موضوع می تواند به کاهش درآمد و حتی ورشکستگی کسب وکار منجر شود.
پس از حمله سایبری به eBay در سال ۲۰۱۴ که اطلاعات ۱۴۵ میلیون حساب کاربری را در معرض خطر قرار داد، میزان خریدهای آنلاین از این پلتفرم تا ماه ها کاهش یافت. بسیاری از کاربران دیگر به eBay اعتماد نکردند و به پلتفرم های جایگزین مانند Amazon و Shopify روی آوردند.
۴. محدودیت در استفاده از خدمات پرداخت الکترونیک
شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت، مانند Visa، MasterCard و American Express، قوانین سخت گیرانه ای برای رعایت PCI DSS دارند. در صورتی که یک شرکت بارها این استاندارد را نقض کند:
🚫 ممکن است از لیست پذیرندگان مجاز حذف شود و دیگر نتواند خدمات پرداخت الکترونیکی را ارائه دهد.
🚫 بانک ها ممکن است مجوز اتصال به شبکه های پرداخت بین المللی را لغو کنند.
🚫 برخی پردازشگران پرداخت، کارمزدهای بالاتری از کسب وکارهای پرریسک دریافت خواهند کرد.
۵. افزایش احتمال حملات سایبری در آینده
شرکت هایی که به درستی از استانداردهای امنیتی پیروی نمی کنند، به نوعی به هدف جذابی برای هکرها تبدیل می شوند. اگر یک کسب وکار برای اولین بار مورد حمله قرار بگیرد و همچنان امنیت خود را تقویت نکند، احتمال حملات بعدی بسیار بالاتر خواهد رفت.
مهاجمان سایبری شرکت هایی را که سابقه نشت داده دارند، مجدداً هدف قرار می دهند.
سازمان هایی که از استانداردهای امنیتی ضعیفی برخوردار هستند، در طول زمان با حملات پیچیده تری روبه رو خواهند شد.
نشت اطلاعات یک بار می تواند به حملات مهندسی اجتماعی در آینده منجر شود، زیرا داده های مشتریان لو رفته اند.
پس از اولین حمله سایبری به Yahoo در سال ۲۰۱۳، این شرکت در سال ۲۰۱۶ مجدداً مورد حمله قرار گرفت و اطلاعات بیش از ۳ میلیارد کاربر در معرض خطر قرار گرفت. عدم رعایت استانداردهای امنیتی مناسب در حمله اول، راه را برای حمله های بعدی هموار کرد.
آیا آماده‌اید تا فروش آنلاین‌تان را به شدت افزایش دهید؟ با درگاه پرداخت امن نوین پال فروش خود را با کارمزد کم افزایش دهید. همین حالا درگاه خود را فعال کرده و از افزایش درآمد لذت ببرید.
چگونه می توان از استاندارد PCI DSS پیروی کرد؟
برای رعایت PCI DSS، سازمان ها باید مراحل زیر را طی کنند:
۱. ارزیابی و شناسایی نقاط ضعف
مشخص کردن دامنه داده های حساس و شناسایی آسیب پذیری ها.
۲. اعمال کنترل های امنیتی
استفاده از فایروال های نسل جدید (NGFW) برای محافظت از شبکه.
رمزنگاری اطلاعات کارت ها با End-to-End Encryption (E2EE).
استقرار توکن سازی (Tokenization) به جای ذخیره شماره کارت ها.
۳. مستندسازی و گزارش دهی
تکمیل پرسشنامه انطباق (SAQ) یا ارائه گزارش انطباق (ROC).
ارسال اسکن های امنیتی توسط شرکت های تأیید شده (ASV) به بانک ها.
۴. حفظ انطباق و آموزش مستمر
آموزش کارکنان برای مقابله با فیشینگ و مهندسی اجتماعی.
به روزرسانی مستمر سیاست های امنیتی برای کاهش ریسک های جدید.
سخن پایانی
استاندارد PCI DSS یک ضرورت استراتژیک برای سازمان هایی است که با تراکنش های الکترونیکی سروکار دارند. اجرای این استاندارد هم از جریمه های مالی جلوگیری می کند و هم اعتماد مشتریان را افزایش داده و امنیت کسب وکار را تضمین می کند.
نوین پال