در دنیای مدرن و دیجیتال امروزی جرایم مالی نظیر: پولشویی، تقلب در تامین مالی و… بیشتر از هر زمانی افزایش پیدا کرده است. KYT یا شناسایی تراکنش های مالی، یک فناوری جدید و بدون نقص می باشد. این فناوری نوظهور با هدف پیشگیری از بروز جرایم مالی در دنیای مجازی ایجاد شده است. KYT در حوزه های مختلف حضور پررنگی دارد و نقش کلیدی در کاهش جرایم اینترنتی داشته است.
این فناوری مطابق با استانداردهای جهانی و بین المللی FATF راه اندازی شده و کاملا قابل اعتماد می باشد. KYT تمرکز ویژه ای بر احراز هویت مشتری دارد، تا از این طریق احتمال بروز هرگونه جرایم مالی در فضای اینترنت را کاهش دهد. به واسطه این فناوری می توان در صورت وقوع هرگونه جرم مالی از طریق تحلیل داده ها ردیابی دقیق را انجام داد.
فهرست مطالب
KYT چیست و چه تفاوتی با KYC دارد؟
در واقع KYT یا شناسایی تراکنش های مالی از سال ۲۰۱۵ با هدف نظارت بر تراکنش های مشکوک وارد دنیای تراکنش های اینترنتی شد. این فناوری نقش مستقیمی در کاهش جرایم مالی داشته و داده های تراکنشی را به دقت بررسی می کند. KYT با ارزیابی ریسک ها از وقوع هرگونه جرم مالی نیز جلوگیری می کند. برخلاف تمامی باورها KYT با KYC تفاوت فاحشی دارد. KYC تمرکز ویژه ای بر احراز هویت مشتری داشته و هنگام ثبت اطلاعات یا تغییر داده ها اجرا می شود.
همچنین این فناوری با هدف تایید هویت قانونی مشتری ایجاد شده است و مدارک هویتی را به صورت دقیق بررسی می کند. این فناوری در بانک ها، صرافی ها و فین تک ها به صورت ویژه مورد استفاده قرار می گیرد.
اهمیت شناسایی تراکنش‌های مالی در دنیای امروز
شاید در نگاه اول فکر کنید، که KYT یا شناسایی تراکنش های مالی از اهمیت چندانی برخوردار نیست. در صورتی که چنین باوری کاملا اشتباه و غلط است. اهمیت شناسایی تراکنش های مالی در دنیای امروز غیرقابل انکار است؛ زیرا کوچک ترین کوتاهی می تواند منجر به رخ دادن بزرگ ترین جرایم مالی شود. در همین راستا باید شناسایی تراکنش های مالی را در اولویت نخست قرار داد، تا چارچوب امنیت را برای هر کسب و کاری رقم زد.
تحت چنین شرایطی از خطرات جدی موجود در مسیر پرداخت اینترنتی نیز در امان خواهید بود. همچنین اصل اعتماد و اعتبار در پرداخت را برای مشتریان رقم خواهید زد.
فرآیند KYT چگونه انجام می شود؟
KYT یا شناسایی تراکنش های مالی شامل یک فرایند پیچیده و سخت است، تا اطلاعات پالایش شده توسط شخص ثالث غیرقابل دسترسی باشد. در این فناوری ابتدا منبع وجوه ردیابی شده و سپس الگوهای رفتاری تحلیل می شوند. در مرحله بعدی ارزیابی ریسک ها توسط سیستم خودکار انجام می شود. در صورتی که اعتبارسنجی به درستی انجام نشود؛ فناوری KYT حضور پررنگ خود را به رخ خواهد کشید.
در نهایت این فناوری با نقشه برداری خوشه ها فعالیت های غیرقانونی را شناسایی کرده و از وقوع جرایم جلوگیری می کند.
نقش فناوری و هوش مصنوعی در KYT
با یک بررسی ساده پی خواهید برد، که KYT یا شناسایی تراکنش های مالی ارتباط تنگاتنی با هوش مصنوعی دارد. فناوری و هوش مصنوعی دست به دست هم داده اند، تا KYT برای کاربر بهترین عملکرد را داشته باشد. همچنین داده های ارسالی از طریق فناوری و هوش مصنوعی به راحتی قابل پالایش و شناسایی هستند. از طرفی در تحلیل الگوهای پیچیده نیز نقش کلیدی دارند.
در حوزه بلاک چین نیز هوش مصنوعی برای ثبت شفاف و غیرقابل تغییر داده های تراکنش مورد استفاده قرار می گیرد. پایگاه های داده های گسترده نیز به واسطه هوش مصنوعی بررسی می شوند.
چالش ها و محدودیت های شناسایی تراکنش های مالی
در حالت کلی KYT یا شناسایی تراکنش های مالی همواره با چالش ها و محدودیت های مختلفی مواجه می شود. از چالش های اصلی می توان به نیاز زیرساخت های پیشرفته اشاره نمود، که این فناوری بسیار هزینه بر است. از طرفی پیچیدگی های قانونی و خطاهای تشخیص مشکلات متعددی را به وجود آورده، که غیرقابل چشم پوشی هستند.
همچنین برخی از کاربران معتقدند، که این فناوری به حریم خصوصی آن ها آسیب می زند. در واقع KYT نظارت بیش از حدی روی تراکنش ها دارد، که برای برخی از مشتریان و کاربران آزاردهنده است.
مزایای اجرای KYT برای کسب و کارها و مؤسسات مالی
در حال حاضر KYT یا شناسایی تراکنش های مالی مزایای بی شماری برای کسب و کارها و مؤسسات مالی دارد. مزایای بی شمار این فناوری موجب محبوبیت بی بدیل آن شده است. از مزایای اصلی KYT می توان به موارد زیر اشاره نمود:
کاهش هرگونه ریسک در تراکنش ها
این فناوری هرگونه ریسک در تراکنش های مالی را به صفر می رساند.
افزایش اعتماد کاربران
این فناوری نقش کلیدی در افزایش میزان اعتماد کاربران دارد.
همگام با قوانین و استانداردهای جهانی
فناوری KYT کاملا همگام با قوانین جهانی می باشد، که همین مسئله هرگونه نگرانی کاربران را از بین برده است.
بهبود فرایند اعتبارسنجی
به واسطه این روش می توان پروسه اعتبارسنجی را تقویت کرد.
صرفه جویی در هزینه های عملیاتی
در سایه این فناوری می توان در هزینه های عملیاتی صرفه جویی نمود.
الزامات قانونی و مقررات مربوط به KYT
تحت هر شرایطی باید الزامات قانونی و مقررات مربوط به KYT رعایت شود. در غیر این صورت چالش ها و مشکلات مختلفی ظاهر خواهند شد. پیش از اجرای این سیستم یکپارچه باید الزامات قانونی را به جا آورد، تا فعالیت کاملا قانونی داشته باشید. همچنین قوانین مربوط را باید رعایت نمود، تا مشکل جدی به وجود نیاید.
در سایه رعایت چنین مواردی می توانید از تمامی ابعاد این فناوری به راحتی بهره مند شوید.
سخن پایانی
در اصطلاح عامیانه KYT یا شناسایی تراکنش‌های مالی به معنای نظارت بر تراکنش های مشکوک از طریق فناوری ها و سیستم های مختلف است. این فناوری از سال ۲۰۱۵ با هدف کاهش جرایم مالی اینترنتی ایجاد و راه اندازی شد. همچنین این سیستم جامع از اهمیت بسیار بالایی برخوردار بوده و از یک سری فرایندهای خاص و پیچیده پشتیبانی می کند.
فناوری های کمکی و هوش مصنوعی نقش موثری در بهبود عملکرد این سیستم داشته اند، که غیرقابل انکار است. به کمک راهکارهای قانونی و مختلف می توان محدودیت های موجود در این مسیر را به حداقل رساند.