در این مقاله به معرفی سازوکار رمزنگاری در تراکنش‌های بانکی می پردازیم. امنیت در تراکنش های بانکی امری مهم و ضروری می باشد؛ زیرا در چارچوب امنیت می توان حریم خصوصی کاربران را حفظ نمود. تحت چنین شرایطی می توان خطرات ناشی از دسترسی غیرمجاز را نیز کاهش داد. در حالت کلی رمزنگاری نقش کلیدی در جلوگیری از تقلب و کلاهبرداری اینترنتی در تراکنش های بانکی دارد. به واسطه این روش می توان از به سرقت رفتن اطلاعات بانکی نیز جلوگیری نمود.
رمزنگاری یک فرایند پیچیده و با الگوریتم های مشخص است، که داده ها را در یک فرمت خاص تولید می کند. برای بازگردانی داده ها به فرمت اصلی باید از کلیدها و الگوریتم صحیح کمک گرفت. انواع رمزنگاری شامل: متقارن و نامتقارن هستند، که در هر کدام داده های اطلاعاتی به شکلی متفاوت به فرمت خاص تبدیل می شوند.
از طرفی رمزنگاری با امضای دیجیتال و هشینگ نیز تفاوت بسیار زیادی دارد. امضای دیجیتال ترکیبی از رمزنگاری نامتقارن و هشینگ است. در حالی که هشینگ برای بررسی یکپارچه داده ها مورد استفاده قرار می گیرد. سازوکار رمزنگاری در تراکنش های بانکی تبدیل اطلاعات به فرمتی غیرقابل خواندن می باشد، تا داده ها به صورت امن منتقل شوند.
فهرست مطالب
سازوکار رمزنگاری در بانکداری
سازوکار رمزنگاری در تراکنش‌های بانکی شامل فرایندهای مختلف و پیچیده ای است، که هر یک نقش موثری در کاهش خطرات احتمالی دارند. رمزنگاری کارت های بانکی و دستگاه POS از طریق تراشه های امنیتی و الگوریتم های پیچیده دنبال می شود. در واقع اطلاعات در تراشه کارت بانکی ذخیره و در هر تراکنش اطلاعات ذخیره شده به سرور اصلی بانک ارسال می شوند.
پس از تایید و تکمیل اطلاعات می توانید تراکنش خود را انجام دهید. رمزنگاری در بانکداری اینترنتی و موبایلی از طریق مکانیزم هایی نظیر: SSL و TSL اجرا می شود. در این مکانیزم برای انجام تراکنش بانکی، کد یکبار مصرف برای تایید پروسه پرداخت برای کاربر ارسال می شود.
رمزنگاری در سامانه های پرداخت بین بانکی (مانند شتاب و شاپرک) از طریق رمز دوم یا پویا دنبال می شود. همچنین در پروسه پرداخت سایر داده های حساس نظیر: شماره کارت، cvv2، تاریخ انقضاء و… نیز مورد استفاده قرار می‌گیرد.
پروتکل‌ها و استانداردها
حتما پس از کسب اطلاعات کافی در مورد سازوکار رمزنگاری در تراکنش های بانکی، به دنبال کسب اطلاعات کافی در مورد پروتکل ها و استانداردهای هستید. در حالت کلی در تراکنش های آنلاین بانکی پروتکل های SSL و TSL دنبال می شوند، که نقش کلیدی در انتقال امن اطلاعات دارند. از دیگر الگوریتم های استاندارد که به منظور رمزنگاری مورد استفاده قرار می گیرند؛ می توان به: RSA و AES اشاره نمود. این سیستم رمزنگاری به انتقال امن داده های کاربران کمک شایانی می کند.
استانداردهای بین نظیر: PCI، DSS، EMV و… نیز در پروسه رمزنگاری رعایت می شوند. این استانداردها با ایجاد یک کانال امن از بروز هرگونه خطر جدی جلوگیری می کنند. همچنین PCI، DSS و EMV نقش کلیدی در ایمن سازی ارتباطات، ایجاد ارتباط امن و… دارند.
چالش ها و تهدیدهای سازوکار رمزنگاری در تراکنش های بانکی
چالش های سازوکار رمزنگاری در تراکنش های بانکی به عنوان یک تهدید بزرگ برای جامعه جهانی شناخته شده است. از تهدیدهای اصلی موجود در این مسیر می توان به: بدافزارها، اپلیکیشن های جعلی، حملات فیشینگ، سرقت اطلاعات بانکی و… اشاره نمود. از تهدیدهای اصلی می توان به حملات سایبری رایج علیه رمزنگاری بانکی اشاره نمود. از چالش های اصلی، محدودیت ها و نقاط ضعف رمزنگاری در بانکداری در این مسیر می توان به موارد زیر اشاره نمود:
اپلیکیشن های جعلی و بدافزارهای بانکی
از مهم ترین چالش های سازوکار رمزنگاری می توان به بدافزارهای بانکی و اپلیکیشن های جعلی اشاره نمود. این اپلیکیشن ها و بدافزارهای از طریق فریب کاربران، اطلاعات بانکی را به سرقت می‌برند.
حملات فیشینگ
از دیگر چالش های بزرگ در این مسیر می توان به حملات فیشینگ اشاره نمود. در حملات فیشینگ با استفاده از فناوری های خاص، حساب بانکی کاربران را خالی می کنند.
خطر سرقت رفتن اطلاعات بانکی
از بزرگ ترین چالش های موجود در این مسیر می توان به سرقت رفتن اطلاعات بانکی اشاره نمود. هکرها با استفاده از روش های مختلف می توانند به اطلاعات کاربران دسترسی پیدا کنند. معمولا در پروسه انتقال داده با استفاده از فناوری های خاص، اطلاعات بانکی را به سرقت می برند.
عدم پیاده سازی پروتکل های امنیتی
از دیگر چالش های سازوکار رمزنگاری در تراکنش های بانکی می توان به عدم پیاده سازی پروتکل های امنیتی اشاره نمود. برخی از پرداخت یارها پروتکل های امنیتی نظیر: PCI و DSS را رعایت نمی کنند.
همین مسئله نیز میزان امنیت موجود را کاهش می دهد و باعث ایجاد نقض امنیتی می شود. تحت چنین شرایطی خطرات و تهدیدهای جدی در انتظار کاربران خواهد بود.
جعل هویت کاربران
از دیگر تهدیدهای اصلی می توان به جعل هویت کاربران اشاره کرد. متاسفانه افراد سودجو پس از دسترسی به اطلاعات با ایجاد هویت جعلی به حساب بانکی دسترسی پیدا می کنند و تراکنش های غیرقانونی مختلفی را انجام می دهند.
سخت و پیچیده بودن احراز هویت قوی
از دیگر چالش های موجود در این مسیر می توان به سخت و پیچیده بودن احراز هویت قوی اشاره نمود. احراز هویت بدون رمز عبور می تواند برای کاربران مشکلات متعددی را ایجاد می کند. در همین راستا باید به این نکته مهم توجه کافی داشته باشید.
آینده رمزنگاری در مواجهه با کامپیوترهای کوانتومی پس از ظهور رمزنگاری پساکوانتومی و توزیع کلید کوانتومی همراه است. این فناوری نقش کلیدی در مقابله با تهدیدهای ناشی از کامپیوترهای کوانتومی دارد و منجر به توسعه پروتکل ها و الگوریتم های امنیتی شده است. برای جلوگیری از بروز چنین مشکلاتی سیستم امنیتی خود را به روزرسانی کنید، تا از خطرات احتمالی در امان باشید.
جمع بندی
در حالت کلی سازوکار رمزنگاری در تراکنش‌های بانکی به گونه ای است، که از پروتکل ها و استانداردهای مختلفی پیروی می کند. هدف نهایی از رمزنگاری کاهش خطر بروز مشکلات احتمالی در پروسه انتقال داده ها می باشد. به واسطه رمزنگاری می توان بستر انتقال داده بانکی به صورت امن را فراهم نمود.
همچنین سازوکار رمزنگاری در هر شیوه از پرداخت متفاوت می باشد. در کارت های بانکی و دستگاه POS رمزنگاری از طریق تراشه کارت بانکی انجام می شود. در بانکداری اینترنتی و موبایلی نیز از سیستم ارسال رمز به تلفن همراه کاربر کمک گرفته می‌شود. رمزنگاری در سامانه‌های پرداخت بین‌بانکی (مانند شتاب و شاپرک) به کمک رمز دوم یا پویا و سایر اطلاعات مهم کارت بانکی قابل اجرا است. از چالش ها و تهدیدهای اصلی موجود در این مسیر می توان به: جعل هویت، سخت و پیچیده بودن احراز هویت قوی، سرقت اطلاعات بانکی، حملات فیشینگ و…اشاره نمود.
برای مبارزه با تهدیدها و چالش های موجود در این مسیر حتما استفاده از رمز پویا، احراز هویت چند عاملی و… را در اولویت نخست خود قرار دهید.
نوین پال