منظور از شناسه واریز چیست؟

خدمات واریز شناسه‌دار جزو خدمات پرداخت‌یاری نبوده و در نوین پال نیز ارائه نمی‌گردد و این مقاله صرفا جهت آشنایی خوانندگان محترم است.

وقتی قصد تاسیس یک فروشگاه اینترنتی را دارید، انتخاب یک درگاه پرداخت می‌تواند از دغدغه‌های اصلی شما باشد. انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی برای فروشگاه شما، می‌تواند در آینده و اعتبار آن تاثیر مستقیم بگذارد و شما نیاز دارید تا برای این کار، زمان و دقت زیادی را صرف کنید.

شناسه واریز یا همان پرداخت، به طور معمول کدی 15 رقمی است که از طرف بانک‌ها، نهادها و دیگر موارد مشابه به مشتریان، اختصاص داده می‌شود. در واقع مشتری به واسطه شناسه پرداخت می‌تواند، بدون درج شماره حساب شخص مقابل، به طور ایمن و بالاتر از سقف مبلغ مجاز برای تراکنش‌های روزانه، به حساب ذی‌نفع اقدام به واریز وجه نماید.

بدون شک برای شما هم پیش آمده که جهت انتقال وجه با محدودیت‌‌هایی مواجه شده باشید. حال نکته اینجاست که راهکارهای متعددی جهت دور زدن محدودیت‌های مذکور وجود دارد که می‌توان به بهره‌‌مندی از روش پرداخت با شناسه واریز اشاره کرد. در این مقاله از بلاگ نوین پال به پرسش شناسه واریز چیست؟ پاسخ می‌دهیم و سپس نحوه دریافت آن را با شما مخاطبان محترم بررسی می‌نماییم.

 

 

روش‌های پرداخت وجه کالا

به طور کلی تا یک دهه گذشته، اکثر انتقال وجه کالا یا خدمت به واسطه دستگاه‌های پوز یا ارائه چک، صورت می‌پذیرد. اما در سال‌های اخیر روش خرید اشخاص بسیار تغییر کرد و نحوه پرداخت یا تسویه هم دستخوش دگرگون‌هایی شده است. امروزه به واسطه پیشرفت ابزارهای تکنولوژی نظیر گوشی هوشمند و پلتفرم‌های بانکداری نوین، تمایل افراد به خرید آنلاین افزایشی چشمگیر داشته است.

هم اکنون بسیاری از فروشندگان کالاها یا خدمات جهت پیشبرد اهداف کسب‌وکارشان، از روش شناسه واریز استفاده می‌نمایند. با روش مذکور، واریزکننده با شناسه‌ای خاص، توانایی انتقال وجه به حساب نهادها، شرکت‌ها و حتی اشخاص حقیقی را دارد.

شناسه واریز چیست؟

امروزه به واسطه بهره‌مندی از پلتفرم‌های نوین انتقال وجه بین حساب‌های بانکی، به شکل قابل توجهی این عملیات سریع‌تر و آسان‌تر از گذشته صورت می‌پذیرد. در واقع با داشتن شناسه پرداخت این پروسه بسیار ساده‌تر هم خواهد شد. شناسه واریز، در مواقعی که ما می‌خواهیم جزئیات حساب بانکی خود را به شخصی بدهیم و برای این کار کمی ترس داریم، بهترین گزینه انتخابی است. اما شاید از خود بپرسید که منظور از شناسه پرداخت چیست؟

همان‌طور که در مطالب بالا اشاره شد شناسه پرداخت یا همان واریز به کد 15 رقمی اطلاق می‌گردد که بعد از درخواست خریدار به وی جهت انجام پروسه جابه‌جایی وجه اختصاص داده می‌شود. در واقع واریز با شناسه، غیر از عدم محدودیت‌های سقف مبلغ انتقالی در طول روز، رهگیری تراکنش‌ها هم بسیار ساده‌تر صورت می‌پذیرد. به موجب این امر کسب‌وکارها دیگر بدون نیاز به انجام فرآیندهای زمان‌بر جهت بررسی تراکنش صورت گرفته به جزئیات کامل آن دسترسی خواهند داشت.

کاربرد شناسه پرداخت چیست؟

به طور کلی مشتریانی که تمایل به استفاده از این سرویس را دارند، می‌توانند به شعب بانک‌ها مراجعه ‌نمایند تا جهت جمع‌آوری وجوه با شناسه پرداخت، تفاهم‌نامه را امضا کنند. در واقع مشتریان مذکور عموماً بیمه‌ها، شرکت‌های پخش، نهادها، وزارتخانه‌ها، موسسات، مدارس، هتل‌ها، دانشگاه‌ها و مراکز خیریه را شامل می‌شوند. بعد از اخذ تفاهم‌نامه، آن‌ها می‌توانند بدین طریق عملیات انتقال وجه را صورت دهند.

در روش مذکور، صاحبان کسب‌وکارها به واسطه شناسایی انتقال دهندگان وجه، کلیه واریزی‌های حساب‌شان را دسته‌بندی و با نشانه‌دار کردن، آن‌ها را رهگیری می‌نمایند. به موجب این امر، سرویس شناسه واریز تنها به انتقال وجه به شماره کارت و شماره کارت مجازی محدود می‌شود. در ادامه کاربردهای شناسه پرداحت را مورد بررسی قرار می‌دهیم.

• واریز با شناسه از طریق شماره شبا

برای ما پیش آمده که با شماره یکتای شناسه (شناسه پرداخت) در قبوض برق، گاز، تلفن همراه و مواردی از این دست، به پراخت وجه از طریق ATM اقدام نماییم. با شناسه پرداخت، عموم افراد می‌توانند قبوض به راحتی پرداخت نمایند. در حقیقت با شماره یکتای شناسه می‌توان تمامی قبوض ادارات دولتی در مدت زمانی کوتاه پرداخت نمود. شناسه واریز هم کارکردی  درست مانند شناسه پرداخت قبوض خدماتی برای پرداخت‌ مبالغ مختلف کاربرد دارد.

اما از تفاوت‌های بارز شناسه واریز با شناسه پرداخت قبوض، می‌توان به روش درخواست آن به واسطه مشتریان شناسایی هویت پرداخت‌کننده اشاره کرد.

در شناسه پرداخت کسب‌وکار آنلاین، به خاطر اینکه برخی کالاها مبلغی ببیشتر از سقف درگاه پرداخت اینترنتی دارد، فروشنده شناسه‌ یکتا برای خریدار ارسال می‌نماید تا پروسه خرید با سهولت مطلوب‌تری انجام شود. در واقع با این شناسه واریزکننده می‌تواند به واسطه موبایل بانک، اینترنت بانک یا دستگاه‌های خودپرداز وجه مدنظرش را واریز نماید.

همان‌طور که در مطالب بالا عنوان شد، شناسایی هویت واریزکننده از مزایای بارز شناسه پرداخت محسوب می‌شود که این نکته جهت پرداخت اقساط بانکی بسیار کاربرد دارد.

• انتقال وجه با کلیه ابزارهای بانکی

در حقیت دارندگان شناسه پرداخت، می‌توانند با مراجعه به همراه بانک یا دستگاه‌های خودپرداز در کوتاه‌ترین بازه زمانی ممکن وجه خود را انتقال دهند و با خیالی آسوده خریدشان را تکمیل نمایند. به طور کلی روش انتقال وجه با شناسه واریز به‌ راحتی و با سهولت بیشتری انجام می‌شود؛ در برخی از همراه بانک‌ها، قسمت واریز با شناسه به شکل جداگانه در نظر گرفته شده، اما در برخی دیگر واریز با شناسه جزیی از فرآیند انتقال وجه هستند. به موجب این امر چنانچه افراد در زمان پروسه انتقال وجه، شناسه‌ای را نیز وارد نمایند، جابه‌جایی وجه با شناسه صورت می‌پذیرد.

علاوه بر موارد مذکور جهت واریز وجه به واسطه شناسه از طریق دستگاه‌های ATM، کاربران می‌توانند با انتخاب گزینه‌های مربوطه، عملیات واریزشان را صورت دهند و اطلاعات حساب مقصد را هم تایید نمایند.

نحوه دریافت شناسه واریز

همان‌طور که در مطالب بالا عنوان شد جهت پرداخت با شناسه واریز باید به شعب بانک مدنظرمان مراجعه نماییم و پس از ثبت درخواست برای شناسه دار نمودن حساب یا کارت، بانک شناسه‌ای انحصاری در اختیار ما قرار می‌دهد. به واسطه استفاده از این شناسه ما می‌توانیم برای انتقال وجه به صورت کارت به کارت از عابر بانک یا همراه بانک  استفاده نماییم.

نحوه شناسه‌دار کردن واریز حساب یا کارت

 

به این نکته توجه داشته باشید که چنانچه حساب یا کارت مقصد شناسه‌دار نباشد، انتقال دهنده یا شناسه واریز توافقی می‌تواند پروسه انتقال وجه را به حساب انتقال گیرنده صورت دهد. ولی چنانچه حساب  مقصد شناسه واریز اختصاصی داشته باشد، انتقال دهنده وجه باید این شناسه را وارد نماید و در غیر این صورت سیستم مجوزه انجام عملیات انتقال را نمی‌دهد. همچنین، جهت استفاده از روش مذکور این موضوع باید را در نظر داشته باشیم که هر دو حساب مبدا و مقصد متعلق به یک بانک باشند.

در واقع جهت بهره‌مندی از این روش، در زمان استفاده از خودپرداز باید گزینه انتقال با شناسه واریز را انتخاب نماییم.

روش پرداخت با شناسه واریز در خودپرداز چگونه است؟

جهت استفاده از شناسه واریز در خودپرداز طی کردن مراحل زیر الزامی است که عبارتند از:

1. پس وارد نمودن کارت، گزینه انتقال وجه یا پرداخت اقساط را انتخاب می‌نماییم.
2. حساب مقصد و وجه مدنظرمان را درج می‌نماییم.
3. وارد کردن شناسه واریز و اتمام عملیات انتقال وجه

روش پرداخت با شناسه واریز در اینرنت بانک چگونه است؟

چنانچه مبخواهیم از شناسه واریز جهت انتقال با اینترنت بانک استفاده نماییم، طی کردن مراحل زیر الزامی است:

1. پس از ورود نام کاربری و رمزعبور در اینترنت بانک، گزینه انتقال وجه را انتخاب می‌نماییم.
2. در بین گزینه‌های انتقال وجه به ترتیب عملیات انتقال وجه به‌صورت تکی، گروهی، ساتنا و پایا را انتخاب می‌نماییم.
3. بعد از انتخاب حساب مبدا و مقصد، مبلغ و شناسه واریز مدنظر به حساب خود را وارد می‌کنیم.

روش استفاده از شناسه واریز در پرداخت آنلاین

همان‌طور که عنوان شد شناسه واریز یک کد اختصاصی 15 رقمی است که برای هر تراکنش الکترونیکی ایجاد و به عنوان شناسایی انتقال وجه در پروسه پرداخت الکترونیکی مورد استفاده قرار می‌گیرد. در واقع کد مذکور برای پرداخت آنلاین به شکل خودکار توسط سامانه پرداخت الکترونیکی تولید شده و به صورت لینک یا کد QR نمایش داده می‌شود. مراحل استفاده از شناسه واریز در پرداخت آنلاین شامل موارد زیر است:

1. تنظیم شناسه

جهت استفاده از شناسه واریز، کاربران ابتدا باید به سامانه پرداخت الکترونیکی مربوطه مراجعه نمایند و شماره موبایل یا شماره کارت بانکی مدنظرشان را در سامانه ثبت کنند. پس از آن با انتخاب محصول یا خدمت مدنظر، وجه انتقالی مربوطه را وارد و در نهایت با انتخاب گزینه پرداخت، شناسه برای کاربران نمایش داده می‌شود.

2. ورود اطلاعات انتقال وجه

بعد از تنظیم واریز شناسه‌دار، می‌توان آن را به جای شماره حساب یا کارت، ارائه داد تا عملیات انتقال وجه صورت پذیرد. علاوه بر این می‌توانیم از این شناسه جهت انتقال وجه به حساب خود استفاده نماییم. در واقع پس از ایجاد شناسه‌های پرداخت، کاربران می‌توانند اطلاعات مربوط به انتقال وجه را به صورت مستقیم یا با لینک و کد QR انتقال دهند. علاوه بر این، در صورت استفاده از لینک یا کد QR، اطلاعات پرداخت پس از اسکن توسط کاربران، به طور خودکار وارد پروسه پرداخت می‌شوند.

3. بررسی اطلاعات و اعتبارسنجی سامانه پرداخت الکترونیکی

در واقع پس از ورود اطلاعات مربوطه انتقال وجه، سامانه پرداخت الکترونیکی اقدام به بررسی صحت اطلاعات و اعتبارسنجی پرداخت خواهد کرد. درصورت تایید انتقال وجه، مبلغ مدنظر از حساب کاربران کسر و به حساب فروشندگان واریز می‌گردد. فرایند انتقال وجه با بهره‌ مندی از شناسه پرداخت، شاید با توجه به نوع بانک تفاوت داشته باشد. با تمام این اوصاف، چنانچه موسسه مالی مدنظرمان شناسه مذکور را ارائه نمایند، ما می‌توانیم جهت انتقال وجه از آن استفاده کنید.

مزایای شناسه پرداخت

همان‌طور که در مطالب بالا اشاره شد، استفاده از شناسه واریز در انتقال وجه مزایای زیادی به دنبال دارد، که بارزترین آن‌ها عبارتند از:

• تسهیل در کلیه تراکنش‌های بانکی، تسریع در رسیدگی و پیگیری وضعیت هر کدام از آن‌ها و کاهش جرایم کلاهبرداری به واسطه ارائه رسید جعلی یا واریز مبالغی کمتر
• قابلیت انتقال مبالغ بیشتر از سقف تعیین شده برای هر تراکنش در طول روز
• امکان شناسایی انتقال‌دهندگان وجه و دسته‌‌بندی واریزی‌ها بر حسب سازمان، شرکت، ارائه‌دهندگان خدمت یا فروشندگان کالا که به مشتریان، شناسه واریز می‌دهند.

موسسات و بانک‌های پشتیبانی از سرویس شناسه پرداخت

بهره‌مندی از شناسه واریز رویکردی بانکداری نوین محسوب می‌شود که خوشبختانه امروزه بسیاری از موسسات مالی و بانک‌ها درسراسر کشورمان از این روش استفاده می‌نمایند. البته چنانچه می‌خواهید بدانید که بانک مدنظرتان از روش شناسه واریز پشتیبانی می‌نماید، بهتر است با یکی از شعب تماس بگیرید و از آن‌ها در این پرسش نماییم.

کلام آخر

بانکداری، یکی از کاربردی‌ترین و مهم‌ترین سیستم‌ها در نظام پولی و اقتصادی کشورمان به شمار می‌رود و از همین رو دولت تلاش دارد تا با تخصیص بودجه و تسهیلات، زمینه بانکداری نوین را برای بانک‌های دولتی یا خصوصی، فراهم سازد. از بارزترین دستاوردهای بانکداری نوین که زیر نظر بانک مرکزی صورت پذیرفت می‌توان به شناسه پرداخت یا همان واریز اشاره کرد.

کد واریز در واقع شناسه‌ای است که به صورت اختصاصی برای ما و حساب‌مان ساخته می‌شود تا با آن بتوانیم نقل و انتقالات بانکی خود را راحت‌تر صورت دهیم. در این مقاله از بلاگ نوین پال به ماهیت شناسه پرداخت و کاربردهای آن در سیستم بانکداری پرداختیم.

نوین پال