کارمزد کارت به کارت ۱۴۰۴ به عنوان یکی از مؤلفه‌های مهم در انتخاب روش انتقال وجه مورد توجه بسیاری از مشتریان بانک‌ها قرار گرفته است. در سال‌های اخیر با گسترش استفاده از خدمات بانکی الکترونیکی انتقال وجه از طریق کارت به کارت به یکی از پرکاربردترین روش‌های جابه‌جایی پول در میان مردم تبدیل شده است،
با توجه به افزایش سطح استفاده از ابزارهایی مانند اپلیکیشن‌های مالی، دستگاه‌های خودپرداز و درگاه‌های بانکی تعیین میزان این کارمزد می‌تواند در انتخاب شیوه مناسب برای انتقال پول تاثیرگذار باشد. همچنین برخی کاربران با استفاده از کارت پیش پرداخت سعی دارند هزینه‌های اضافی و محدودیت‌های کارمزد را مدیریت کرده و بهینه‌سازی کنند. از این‌رو آگاهی از نرخ‌های جدید و نحوه محاسبه کارمزدها در سال ۱۴۰۴ می‌تواند نقش مهمی در برنامه‌ریزی مالی افراد داشته باشد.
فهرست مطالب
کارمزد کارت به کارت در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
طبق بخشنامه ای که در سال ۱۴۰۴ توسط بانک مرکزی منتشر شد کارمزد کارت به کارت برای مبالغ مختلف متفاوت است. به‌طور مشخص حداقل کارمزد برای تراکنش‌هایی تا ۱ میلیون تومان برابر با ۹۰۰ تومان بوده و سپس به ازای هر میلیون تومان اضافه حدود ۳۲۰ تومان به هزینه افزوده می‌شود برای مثال، انتقال ۱۰ میلیون تومان حدود ۳٬۸۰۰ تومان کارمزد دارد و برای مقادیر تا سقف مجاز ۱۵ میلیون تومان، نرخ تا حدود ۵٬۴۰۰ تومان افزایش می‌یابد.
جدول کارمزد کارت به کارت در بانک های مختلف ۱۴۰۴
توجه داشته باشید که در سال ۱۴۰۴ بانک مرکزی طی بیانه ای اعلام کرد که کارمزد کارت به کارت برای همه بانک ها به صورت یکسان می باشد. نرخ‌ها به شکل پلکانی بوده و سهم مالیات در انواع کارت بانکی لحاظ نشده است بنابراین جدول کارمزد به‌صورت زیر است.
| مبلغ انتقال | کارمزد کارت‌به‌کارت (به تومان) |
| تا ۱ میلیون تومان | ۹۰۰ |
| ۱ تا ۲ میلیون تومان | ۱٬۲۲۰ |
| ۲ تا ۳ میلیون تومان | ۱٬۵۴۰ |
| ۳ تا ۴ میلیون تومان | ۱٬۸۶۰ |
| ۴ تا ۵ میلیون تومان | ۲٬۱۸۰ |
| ۵ تا ۶ میلیون تومان | ۲٬۵۰۰ |
| ۶ تا ۷ میلیون تومان | ۲٬۸۴۰ |
| ۷ تا ۸ میلیون تومان | ۳٬۱۶۰ |
| ۸ تا ۹ میلیون تومان | ۳٬۴۸۰ |
| ۹ تا ۱۰ میلیون تومان | ۳٬۸۰۰ |
| ۱۰ تا ۱۱ میلیون تومان | ۴٬۱۲۰ |
| ۱۱ تا ۱۲ میلیون تومان | ۴٬۴۴۰ |
| ۱۲ تا ۱۳ میلیون تومان | ۴٬۷۶۰ |
| ۱۳ تا ۱۴ میلیون تومان | ۵٬۰۸۰ |
| ۱۴ تا ۱۵ میلیون تومان (حداکثر سقف) | ۵٬۴۰۰ |
تغییرات کارمزد کارت به کارت در سال ۱۴۰۴ نسبت به ۱۴۰۳
در سال ۱۴۰۴ پس از حدود دو سال توقف بانک مرکزی با صدور بخشنامه‌ای رسمی در تاریخ ۱۴ اردیبهشت ۱۴۰۴ نرخ کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی از جمله کارمزد کارت به کارت ۱۴۰۴ را بازنگری و تقریباً در اکثر موارد افزایش داد. تغییرات کارمزد کارت به کارت در ۱۴۰۴ نسبت به ۱۴۰۳ شامل موارد بیان شده در زیر می باشند.
- افزایش حداقل کارمزد برای تراکنش‌های تا ۱ میلیون تومان: تا پایان سال ۱۴۰۳ حداقل کارمزد انجام کارت‌به‌کارت ۷۲۰ تومان بود اما طبق بخشنامه جدید در سال ۱۴۰۴ این رقم به ۹۰۰ تومان افزایش یافته که حدود ۲۵ درصد رشد را نشان می‌دهد.
- شیوه پلکانی افزایش کارمزد: در سال ۱۴۰۳ برای هر میلیون تومان مازاد از سقف یک میلیون تومان حدود ۲۸۰ تومان به کارمزد افزوده می‌شد اما در ۱۴۰۴ این مبلغ به ۳۲۰ تومان افزایش یافته است یعنی هر میلیون تومان اضافه به طور متوسط افزایش بیشتری در کارمزد دارد.
- افزایش متوسط نرخ کلی به بیش از ۵۰٪: برخی تحلیل‌ها نشان می‌دهند که مجموع افزایش کارمزد کارت‌به‌کارت از حدود ۷۰۰ تومان در سال گذشته تا حدود ۹۰۰ تومان در سال جدید بیش از ۵۰ درصد رشد را به همراه داشته است.
سقف مجاز کارت به کارت در سال ۱۴۰۴
در سال ۱۴۰۴ بانک مرکزی سقف مجاز کارت‌به‌کارت را بدون تغییر نسبت به سال گذشته همچنان ۱۵ میلیون تومان در هر تراکنش و تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان در روز از طریق اپلیکیشن‌های پرداخت تعیین کرده است. این محدودیت برای حفظ امنیت مالی کاربران و جلوگیری از تراکنش‌های مشکوک طراحی شده و در عین حال پاسخگوی نیازهای روزمره بسیاری از افراد است. اگرچه سقف هر انتقال ثابت مانده اما کاربران با استفاده از روش‌هایی مانند تقسیم مبلغ بین چند کارت یا استفاده از سامانه‌های حواله بین‌بانکی (پایا و ساتنا)، می‌توانند مبالغ بالاتری را نیز جابجا کنند.
عوامل موثر بر کارمزد کارت به کارت
در تعیین میزان کارمزد کارت‌به‌کارت عوامل مختلفی دخیل هستند که هرکدام می‌توانند به شکل مستقیم یا غیرمستقیم بر مبلغ نهایی تاثیر بگذارند. درک این عوامل به کاربران کمک می‌کند تا انتخاب‌های به‌صرفه‌تری در زمان انتقال وجه داشته باشند و از هزینه‌های اضافی جلوگیری کنند.
مبلغ انتقال
مهم‌ترین عامل تأثیرگذار بر کارمزد میزان پولی است که انتقال داده می‌شود. کارمزد کارت‌به‌کارت به‌صورت پلکانی محاسبه می‌شود یعنی با افزایش هر یک میلیون تومان مقدار مشخصی به کارمزد افزوده می‌شود.
نوع و بستر انتقال
کارمزد بسته به اینکه از خودپرداز، اپلیکیشن موبایلی، اینترنت‌بانک یا دستگاه کارت‌خوان استفاده شود ممکن است متفاوت باشد. برخی روش‌ها مانند اینترنت‌بانک‌ها ممکن است تخفیف‌هایی برای مشتریان در نظر بگیرند.
بانک مبدا و مقصد
اگرچه کارمزد کارت به کارت ۱۴۰۴ در بانک‌های مختلف به‌طور رسمی یکسان شده‌اند اما برخی بانک‌ها ممکن است با اعمال تخفیف یا طرح‌های وفاداری هزینه انتقال را برای مشتریان خاص خود کاهش دهند.
آیا کارمزد کارت به کارت برای کاربران تغییر کرده است؟
بله، کارمزد کارت‌به‌کارت برای کاربران در سال ۱۴۰۴ تغییر کرده است. طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی میزان کارمزد افزایش یافته و اکنون به‌صورت پلکانی محاسبه می‌شود. این یعنی کاربران برای انتقال مبالغ مختلف باید نسبت به سال گذشته هزینه بیشتری پرداخت کنند.
راه های کاهش یا حذف کارمزد کارت به کارت
برای کاهش یا حتی حذف کارمزد کارت‌به‌کارت می‌توان از برخی روش‌های هوشمندانه استفاده کرد مثلاً استفاده از سامانه‌های پرداختی بانک‌ها به‌جای اپلیکیشن‌های عمومی گاهی کارمزد کمتری دارد. همچنین برخی بانک‌ها برای مشتریان خاص مانند افرادی که حساب بلندمدت دارند یا از خدمات خاصی استفاده می‌کنند تخفیف‌هایی در نظر می‌گیرند. طبق دستور بانک مرکزی نیز افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی و شرکت‌های دانش‌بنیان می‌توانند از تخفیف ۳۰ تا ۱۰۰ درصدی برخوردار شوند البته این تخفیف‌ها اختیاری است و باید توسط خود بانک فعال شود.
تفاوت کارمزد کارت به کارت با سایر روش های انتقال پول
کارمزد کارت‌به‌کارت معمولاً بیشتر از سایر روش‌های انتقال پول مانند پایا یا ساتنا است زیرا این خدمت سریع‌تر انجام می‌شود و مستقیماً بین دو کارت بانکی صورت می‌گیرد. در مقابل انتقال از طریق پایا با تاخیر چند ساعته انجام می‌شود و کارمزد آن بسیار کمتر است در حالی که ساتنا برای مبالغ بالا کاربرد دارد و با وجود سرعت بالا، کارمزد ثابت و قابل‌قبولی دارد. بنابراین انتخاب روش انتقال بستگی به اولویت فرد در سرعت، مبلغ انتقال و میزان کارمزد دارد.
کارمزد کارت به کارت برای مبالغ بالا در ۱۴۰۴
کارمزد کارت به کارت ۱۴۰۴ برای مبالغ بالا به‌صورت پلکانی محاسبه می‌شود. برای تراکنش‌های تا ۱ میلیون تومان کارمزد ۹۰۰ تومان است. برای هر یک میلیون تومان اضافه مبلغ ۳۲۰ تومان به کارمزد افزوده می‌شود. به‌عنوان مثال، برای انتقال ۱۰ میلیون تومان، کارمزد آن ۳٬۸۰۰ تومان خواهد بود. این ساختار پلکانی باعث می‌شود که با افزایش مبلغ انتقال کارمزد نیز به‌طور مناسب افزایش یابد.
جمع بندی
در سال ۱۴۰۴ با توجه به بخشنامه جدید بانک مرکزی کارمزد کارت به کارت با افزایش قابل‌توجهی همراه شده و به‌صورت پلکانی محاسبه می‌شود به‌طوری‌که حداقل کارمزد برای مبالغ تا یک میلیون تومان ۹۰۰ تومان و برای هر میلیون تومان بیشتر ۳۲۰ تومان به آن افزوده می‌شود. اگرچه این نرخ‌ها برای تمام بانک‌ها یکسان است اما برخی تخفیف‌ها برای مشتریان خاص یا افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی وجود دارد.
همچنین در مقایسه با روش‌هایی مانند پایا و ساتنا کارت‌به‌کارت سریع‌تر اما پرهزینه‌تر است. آگاهی از این نرخ‌ها و انتخاب روش انتقال مناسب می‌تواند نقش مهمی در مدیریت هزینه‌های مالی کاربران داشته باشد.
سوالات متداول
۱. کارمزد کارت به کارت ۱۴۰۴ چقدر است؟
کارمزد پایه برای انتقال تا ۱ میلیون تومان، ۹۰۰ تومان است و به ازای هر یک میلیون تومان اضافه، ۳۲۰ تومان به آن افزوده می‌شود.
۲. آیا نرخ کارمزد کارت به کارت در همه بانک‌ها یکسان است؟
بله، طبق بخشنامه بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴، نرخ کارمزد کارت به کارت در تمامی بانک‌ها به‌صورت یکسان و پلکانی محاسبه می‌شود.
۳. بیشترین کارمزد کارت به کارت چقدر است؟
برای سقف انتقال ۱۵ میلیون تومان در یک تراکنش، کارمزد حدود ۵٬۴۰۰ تومان خواهد بود.
۴. سقف مجاز کارت به کارت در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
حداکثر مبلغ انتقال در هر تراکنش ۱۵ میلیون تومان و سقف روزانه از طریق اپلیکیشن‌های پرداخت ۱۰۰ میلیون تومان است.
۵. آیا کارمزد کارت به کارت نسبت به سال گذشته افزایش یافته است؟
بله، کارمزد در سال ۱۴۰۴ نسبت به ۱۴۰۳ حدود ۲۵ تا ۵۰ درصد افزایش یافته و به‌صورت پلکانی محاسبه می‌شود.
نوین پال