در سال 2025 کسب وکارهای آنلاین روش های نوین و راحتی برای دریافت و انتقال پول در سطح جهانی نیاز دارند. درگاه پرداخت بین الملل یکی از این روش ها است که به وسیله آن می توانید بدون محدودیت جغرافیایی، از مشتریان در سراسر جهان پول دریافت کنید. در این مقاله، انواع درگاه های پرداخت بین المللی، مزایا و معایب، قوانین، امنیت، هزینه ها و نحوه انتخاب بهترین گزینه برای کسب وکار شما را بررسی خواهیم کرد.
فهرست مطالب
انواع درگاه های پرداخت بین المللی
انواع درگاه پرداخت بین الملل به دو دسته اصلی تقسیم می شود:
درگاه های مستقیم؛ درگاه پرداخت بین الملل
این درگاه ها مستقیماً توسط شرکت های بزرگ پرداختی ارائه می شوند و نیازی به واسطه ندارند. برای مثال معروف ترین های آن ها شامل موارد زیر می شوند:
- PayPal (پی پال)
- Stripe (استرایپ)
- Amazon Pay (آمازون پی)
- Worldpay (ورلدپی)
- Braintree (برینتری)
درگاه های واسط؛ درگاه پرداخت بین الملل
به دلیل محدودیت هایی که برخی کشورها (از جمله ایران) برای استفاده از درگاه های مستقیم دارند، شرکت هایی به عنوان واسطه بین کسب وکار و درگاه های بین المللی عمل می کنند. برخی از این راهکارها شامل:
- درگاه پرداخت نوین پال (برای پرداخت های بین المللی با استفاده از ارزهای دیجیتال)
- پی یر (Payeer)
- وب مانی (WebMoney)
- پرفکت مانی (Perfect Money)
این درگاه های واسط امکان تبدیل و ارسال پول را برای کاربران ایرانی فراهم می کنند.
چالش ها و راه حل های جایگزین برای کسب وکارهای ایرانی
کسب وکارهای ایرانی به دلیل تحریم ها و محدودیت های بانکی نمی توانند مستقیماً از برخی درگاه پرداخت بین الملل استفاده کنند. این چالش ها شامل موارد زیر می شود:
- عدم امکان ثبت حساب بانکی بین المللی در بسیاری از کشورها
- مسدود شدن حساب های ایرانی توسط شرکت هایی مانند PayPal و Stripe
- کارمزدهای بالا برای تبدیل ارز و دریافت وجه از طریق واسطه ها
راه حل های جایگزین
۱. استفاده از شرکت های واسط مانند نوین پال، زرین پال یا پی یر که پرداخت های بین المللی را برای کاربران ایرانی تسهیل می کنند.
۲. افتتاح حساب ارزی در خارج از ایران با کمک شرکت های خدمات مالی که به ایرانیان در کشورهای همسایه حساب ارزی ارائه می دهند. ۳. استفاده از ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین و اتریوم برای دریافت پرداخت ها.
آیا آماده‌اید تا فروش آنلاین‌تان را به شدت افزایش دهید؟ با درگاه پرداخت امن نوین پال فروش خود را با کارمزد کم افزایش دهید. همین حالا درگاه خود را فعال کرده و از افزایش درآمد لذت ببرید.
مزایا و معایب درگاه های پرداخت بین المللی
مزایا درگاه پرداخت بین الملل:
✅ دسترسی به بازار جهانی: امکان دریافت وجه از مشتریان بین المللی و فروش محصولات و خدمات به خارج از ایران
✅ تراکنش های سریع: بسیاری از درگاه های پرداخت تراکنش ها را در کمترین زمان ممکن پردازش می کنند.
✅ ایمنی عالی: پروتکل های رمزنگاری شده مانند SSL و استاندارد PCI DSS برای حفاظت از اطلاعات مالی کاربران استفاده می شود.
✅ گزارش دهی دقیق: ارائه گزارش های مالی و آماری که به مدیریت بهتر درآمدها کمک می کند.
معایب درگاه پرداخت بین الملل:
❌ کارمزدهای بالا: برخی درگاه های پرداخت درصدی از مبلغ تراکنش را به عنوان کارمزد کسر می کنند.
❌ تحریم های بانکی: کاربران ایرانی نمی توانند مستقیماً از برخی درگاه های معروف استفاده کنند.
❌ محدودیت در پذیرش کارت های اعتباری: برخی درگاه ها فقط از کارت های صادر شده در کشورهای خاص پشتیبانی می کنند.
امنیت درگاه های پرداخت بین المللی
امنیت در پرداخت های بین المللی به شدت مهم است. درگاه های معتبر از فناوری های زیر برای حفظ امنیت تراکنش ها استفاده می کنند:
رمزنگاری SSL برای جلوگیری از سرقت اطلاعات کارت بانکی کاربران
احراز هویت دو مرحله ای (2FA) برای افزایش امنیت ورود به حساب
استاندارد PCI DSS که یک استاندارد بین المللی برای محافظت از اطلاعات پرداختی است
قوانین و مقررات درگاه های پرداخت بین المللی
قوانین درگاه های پرداخت در هر کشور متفاوت است. برخی از مهم ترین موارد قانونی شامل:
احراز هویت کاربران (KYC): بسیاری از درگاه ها از کاربران می خواهند مدارک شناسایی ارائه دهند.
قوانین ضد پول شویی (AML): تراکنش های مشکوک بررسی و در برخی موارد مسدود می شوند.
محدودیت های جغرافیایی: برخی کشورها (مانند ایران) از استفاده مستقیم از این درگاه ها منع شده اند.
نمونه هایی از درگاه های پرداخت بین المللی معروف
۱. پی پال (PayPal)
کارمزد: 1.9% تا 2.4% + ۰.۳ دلار
بیش از ۲۰۰ کشور و ۲۵ ارز را پشتیبانی می کند.
حساب های ایرانی را مسدود می کند.
۲. استرایپ (Stripe)
کارمزد: 2.9% + ۰.۳ دلار
پشتیبانی از ۱۳۵ ارز
به API پیشرفته برای یکپارچه سازی معروف است.
۳. آمازون پی (Amazon Pay)
کارمزد: 2.7% تا 3.9%
مناسب برای کسب وکارهایی که در آمازون فعالیت دارند.
۴. ورلدپی (Worldpay)
امنیت بالا و ضد کلاهبرداری
پشتیبانی از ۱۵۰+ ارز
هزینه های استفاده از درگاه های پرداخت بین المللی
هزینه ثبت نام و فعال سازی: برخی درگاه ها برای ثبت نام و دریافت خدمات اولیه هزینه دریافت می کنند.
کارمزد تراکنش ها: بین 1.9% تا 3.9% متغیر است.
هزینه تبدیل ارز: درگاه ها معمولاً نرخ تبدیل بالاتری نسبت به صرافی ها دارند.
نحوه انتخاب درگاه پرداخت مناسب برای کسب وکار
برای انتخاب بهترین درگاه پرداخت بین الملل، فاکتورهای زیر را در نظر بگیرید:
🔹 کشور هدف: آیا درگاه موردنظر در کشور مقصد مشتریان شما پشتیبانی می شود؟
🔹 ارز پشتیبانی شده: بررسی کنید که آیا درگاه پرداخت ارز موردنظر شما را پشتیبانی می کند؟
🔹 کارمزدها: مقایسه هزینه ها بین چندین درگاه مختلف
🔹 امنیت: بررسی کنید که درگاه دارای استانداردهای SSL و PCI DSS باشد.
عوامل مؤثر در انتخاب روش پرداخت
در انتخاب روش پرداخت مناسب برای کسب وکار خود، باید عوامل متعددی را مد نظر قرار دهید. یکی از این عوامل، نوع کسب وکار شما است. اگر شما صاحب یک فروشگاه آنلاین هستید که قصد فروش محصولات فیزیکی به مشتریان مختلف در سراسر جهان را دارید، به احتمال زیاد نیاز به درگاهی خواهید داشت که امکان پذیرش پرداخت های کارت اعتباری بین المللی را فراهم کند.
از طرف دیگر، اگر شما فریلنسر هستید و خدمات دیجیتال مانند طراحی گرافیک، برنامه نویسی یا مشاوره آنلاین ارائه می دهید، شاید نیازی به استفاده از درگاه های کارتی نداشته باشید. در این حالت، استفاده از کیف پول های دیجیتال مثل پرفکت مانی یا پی یر می تواند گزینه مناسب تری باشد.
عامل دیگری که باید در نظر بگیرید، کشورهای تحت پوشش درگاه پرداخت است. برخی از درگاه ها در تمامی کشورهای دنیا قابل استفاده نیستند و برای انجام تراکنش در برخی کشورها محدودیت هایی وجود داشته دارد.
کلام آخر
درگاه پرداخت بین الملل پایه گذار رشد بیزینس ها و دسترسی شان به مخاطبین کشورهای خارجی بوده است. هرچند کاربران ایرانی به دلیل تحریم ها با چالش هایی مواجه هستند، اما روش های جایگزین مانند استفاده از درگاه های واسط، ارزهای دیجیتال و حساب های ارزی بین المللی می توانند این مشکل را برطرف کنند. انتخاب بهترین درگاه پرداخت به نوع کسب وکار، کشورهای هدف و هزینه های جانبی بستگی دارد.
نوین پال
سوالات متداول
1. آیا تمام درگاه های پرداخت بین المللی در ایران قابل استفاده هستند؟
خیر، بسیاری از درگاه های بین المللی مانند PayPal و Stripe به دلیل تحریم ها دسترسی کاربران ایرانی را مسدود کرده اند. برای استفاده از این درگاه ها باید از روش های جایگزین مانند نوین پال استفاده کنید.
۲. هزینه استفاده از درگاه های پرداخت بین المللی چقدر است؟
هزینه ها بسته به نوع درگاه متفاوت است، اما کارمزد تراکنش ها بین 1.9% تا 3.9% است. برخی درگاه ها هزینه های ثابت اضافه مانند ۰.۳ دلار هم دریافت می کنند.
۳. آیا استفاده از ارزهای دیجیتال به عنوان روش پرداخت مناسب است؟
بله، ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین و اتریوم به عنوان روش پرداخت بین المللی شناخته شده اند و می توانند راهی امن و سریع برای انجام تراکنش های مالی باشند.