یکی از ضروری‌ترین و پرکاربردترین فعالیت‌های مالی در زندگی‌های امروزی انتقال وجه است. در گذشته معاملات مالی بیشتر با پول نقد انجام می‌شد. اما امروزه با گسترش بانکداری الکترونیک و ظهور فناوری‌های نوین، کارت‌های بانکی و روشهای آنلاین جایگزین مناسبی برای پول نقد شده‌اند. مواردی مانند پرداخت حقوق، پرداخت قبوض و غیره همه و همه با انتقال وجه انجام می‌شوند.
برای انتقال وجه روشهای مختلفی وجود دارد و همین موضوع انتخاب بهترین گزینه برای منتقل کردن پول را با چالش روبه‌رو کرده است. آیا برای انتقال وجه بهتر است از کارت به کارت استفاده کنیم یا سامانه‌های پایا یا ساتنا؟ چه زمانی از درگاه پرداخت باید استفاده کنیم؟ و سوال‌های دیگر. اگر به دنبال پاسخی مناسب برای این سوال‌ها هستید با ما تا انتهای این مقاله از نوین پال همراه باشید. ما شما را با تمامی روشهای موفق انتقال وجه آشنا و مزایا و معایب آن‌ها را بررسی می‌کنیم.
فهرست مطالب
روشهای انتقال وجه
بهترین روش‌ها برای انتقال موفق وجه عبارتند از:
- انتقال وجه بین بانکی
- انتقال وجه درون‌بانکی
- دریافت چک رمزدار
- کارت به کارت
- ساتنا
- پایا
- پل
- درگاه‌های پرداخت
انتقال وجه بین بانکی
یکی از قدیمی‌ترین روش‌ها برای انتقال وجه موفق، مراجعه حضوری به بانک است. در گذشته‌ای نه چندان دور بخش عمده‌ای از تراکنش‌های مالی به این صورت انجام می‌شود. در حواله بانکی حساب گیرنده و فرستنده در دو بانک متفاوت هستند. شما با ارائه مدارک شناسایی و شماره شبای حساب مقصد می‌توانید وجوه خود را منتقل کنید. انتقال وجه بین بانکی محدودیتی ندارد و شما با پر کردن فرم‌های مربوطه می‌توانید به حساب شخص دیگری پول منتقل کنید.
انتقال وجه درون‌بانکی
زمانی که شخص فرستنده و گیرنده در یک بانک حساب داشته باشند. شما بدون نیاز به شماره شبا و تنها با کارت ملی و پر کردن فرم انتقال می‌توانید مبلغ مورد نظر سریعا به حساب گیرنده واریز کنید. این روش انتقال وجه به دلیل سرعت بالا در مواقعی که نیاز به جابه‌جایی سریع پول وجود دارد به شدت مورد توجه قرار می‌گیرد.
دریافت چک رمزدار
یکی دیگر از روشهای سنتی و محبوب برای انتقال وجه موفق، دریافت چک رمزدار یا چک بین بانکی است. این روش معمولا در معاملات بزرگ مانند خرید ملک یا خودرو مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این روش شخص به بانک مراجعه کرده و درخواست صدور چک رمزدار به نام گیرنده را می‌دهد. مبلغ چک از حساب شخص کسر شده و چک به عنوان تضمینی برای انتقال وجه در اختیار گیرنده قرار می‌گیرد. مهم‌ترین مزایای این روش انتقال وجه عبارتند از:
- فقط صاحب چک می‌تواند آن را نقد کند.
- بانک صادرکننده چک اعتبار آن را تضمین می‌کند.
- امکان انتقال مبالغ سنگین بدون محدودیت وجود دارد.
- امنیت به شدت بالایی دارد.
کارت به کارت
یکی از رایج‌ترین و محبوب‌ترین روشهای انتقال وجه موفق کارت به کارت است. برای انجام تراکنش کارت به کارت تنها به شماره کارت مقصد نیاز دارید و انتقال وجه نیز به صورت آنی انجام می‌شود. این روش از طریق دستگاه‌های خودپرداز (ATM)، اینترنت بانک، کدهای USDT و موبایل بانک قابل انجام است. معمولا از این روش برای انتقال مبالغ کم تا متوسط استفاده می‌شود.
کارمزد انتقال وجه کارت به کارت توسط بانک مرکزی تعیین شده و بر اساس مبلغ انتقالی متفاوت است:
| کارمزد انتقال وجه کارت به کارت | |||
| تا 1 میلیون تومان | 720 تومان | 1 تا 2 میلیون تومان | 1000 تومان |
| 2 تا 3 میلیون تومان | 1280 تومان | 3 تا 4 میلیون تومان | 1560 تومان |
| 4 تا 5 میلیون تومان | 1840 تومان | 5 تا 6 میلیون تومان | 2120 تومان |
| 6 تا 7 میلیون تومان | 2400 تومان | 7 تا 8 میلیون تومان | 2680 تومان |
| 8 تا 9 میلیون تومان | 2960 تومان | 9 تا 10 میلیون تومان | 3240 تومان |
این کارمزدها باعث شده کارت به کارت روشی مقرون‌به‌صرفه برای انتقال وجه باشد. از مزایای انجام انتقال وجه با این روش می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.
- انتقال وجه به این روش به صورت آنی است.
- امکان انجام تراکنش در هر زمان و مکانی وجود دارد.
- روش راحتی است و با ابزارهای متنوع قابل انجام است.
ساتنا
سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) یکی از ابزارهای پیشرفته بانکی است. این سامانه به شما این امکان را می‌دهد تا مبالغ بالای 50 میلیون تومان را به حساب بانکی دیگری منتقل کنید. ساتنا که برای تراکنش‌های کلان طراحی و راهی سریع و مطمئن برای جابجایی وجوه در شبکه بانکی کشور محسوب می‌شود. حداقل مبلغ قابل انتقال در ساتنا 50 میلیون تومان و سقف آن 200 میلیون تومان است. انتقال مبالغ بالای 200 میلیون تومان فقط از طریق مراجعه حضوری به شعبه بانک امکان‌پذیر است.
کارمزد انتقال وجه در ساتنا برابر با 0.02 درصد مبلغ انتقالی است و سقفی معادل 28 هزار تومان دارد. این یعنی حتی برای مبالغ بسیار بالا (برای مثال چندین میلیارد)، هزینه کارمزد از این مقدار فراتر نمی‌رود. یکی از محدودیت‌های ساتنا وابستگی آن به ساعات کاری بانک‌ها است. تراکنش‌ها فقط در روزهای کاری و در بازه زمانی مشخص انجام می‌شود. مهم‌ترین مزایای استفاده ار ساتنا برای انتقال موفق وجه عبارتند از:
- زمان انتقال پول از طریق ساتنا معمولا زیر 60 دقیقه است.
- امنیت انجام تراکنش در این روش به شدت بالا است.
پایا
سامانه پایا (سامانه پایاپای الکترونیک) یکی دیگر از روشهای پرکاربرد برای انتقال وجه موفق است. این سامانه بهترین گزینه برای انتقال وجوه تا 100 میلیون تومان است. در سامانه پایا دستور پرداخت‌ها از بانک مبدا دریافت و به بانک مقصد ارسال می‌شود. برای انتقال وجه از طریق پایا تنها کافی است تا شماره شبای حساب مقصد را داشته باشید. پس از ثبت درخواست وجه در سیکل‌های زمانی مشخص به حساب مقصد واریز می‌شود. سیکل‌های زمانی پایا عبارتند از:
- سیکل اول: ساعت 3:45 صبح
- سیکل دوم: ساعت 10:45 صبح
- سیکل سوم: ساعت 13:45 بعدازظهر
- سیکل چهارم: ساعت 18:45 عصر
برای اینکه وجه شما در یکی از این سیکل‌ها پردازش شود، باید حداقل 45 دقیقه قبل از شروع سیکل، درخواست خود را ثبت کنید. به عنوان مثال اگر می‌خواهید انتقال وجه در سیکل ساعت 13:45 انجام شود، باید درخواست خود را قبل از ساعت 13:00 ثبت کنید. در روزهای تعطیل و جمعه‌ها تنها یک سیکل پردازش در ساعت 13:45 انجام می‌شود. در صورتی‌که انتقال وجه بعد از این ساعت باشد، وجه مورد نظر در اولین سیکل کاری روز بعد به حساب مقصد واریز خواهد شد.
کارمزد انتقال وجه پایا بسیار مقرون‌به‌صرفه است و به‌صورت 0.01 درصد مبلغ تراکنش محاسبه می‌شود. البته کارمزد تراکنش در این روش حداقل 2400 و حداکثر 30 هزار تومان است. از مزایای استفاده از پایا برای انتقال وجه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- با این روش می‌توان پرداخت‌های گروهی نیز انجام داد. به این ترتیب این روش می‌تواند یک گزینه عالی برای پرداخت‌های انبوه مانند دستمزد کارکنان باشد.
- امنیت و سرعت این روش انتقال وجه موفق بالا است.
- در روزهای پنجشنبه و جمعه هم می‌توان با این روش وجوه را منتقل کرد.
سامانه پل
سامانه پل یکی از جدیدترین و کارآمدترین ابزارهای بانکی برای انتقال وجه است که از سال 1400 به شبکه بانکی ایران اضافه شد. این سامانه مخفف عبارت «پرداخت لحظه‌ای» است و امکان انتقال وجه تا سقف 15 میلیون تومان را به صورت سریع و آنی فراهم می‌کند. کارمزد انتقال وجه در سامانه پل، 0.02 درصد از مبلغ تراکنش است. حداقل و حداکثر مبلغ کارمزد انجام تراکنش در سامانه پل به ترتیب 600 و 3960 تومان است.
کارمزد انجام تراکنش با سامانه پل از کارت به کارت کمتر است. پس اگر در طول روز تعداد زیادی تراکنش کوچک انجام می‌دهید، این روش برای شما فوق‌العاده خواهد بود. مزایای استفاده از سامانه پل عبارتند از:
- برخلاف روش‌هایی مانند پایا که در سیکل‌های زمانی مشخص انجام می‌شود، انتقال وجه در سامانه پل به‌صورت آنی صورت می‌گیرد.
- تنها با داشتن شماره حساب مقصد می‌توانید وجه را انتقال دهید.
- امنیت این روش انتقال وجه به شدت بالا است. برای هر تراکنش کد تاییدی از طریق پیامک ارسال می‌شود که باید برای نهایی کردن انتقال وجه وارد شود.
همان‌طور که مشاهده کردید، بین کارت به کارت، ساتنا، پایا و پل تفاوت‌های زیادی وجود دارد. این شما هستید که باید بر حسب نیازهای خود یکی از این روش‌ها را برای انجام انتقال وجه خود انتخاب کنید.
انتقال وجه از طریق درگاه‌های پرداخت
حتما می‌پرسید که درگاه پرداخت چیست و چگونه می‌توان با آن وجه منتقل کرد. درگاه‌های پرداخت اینترنتی به عنوان یکی از کلیدی‌ترین ابزارهای تجارت الکترونیک نقش مهمی در انتقال وجه و خریدهای آنلاین ایفا می‌کنند. این سیستم‌ها واسطه‌ای مطمئن میان خریدار و فروشنده ایجاد و امکان انجام تراکنش‌های مالی به صورت آنلاین را فراهم می‌کنند. با استفاده از درگاه‌های پرداخت کاربران می‌توانند در کوتاه‌ترین زمان ممکن و با بالاترین امنیت، هزینه خدمات یا کالاهای مورد نظر خود را پرداخت کنند.
عملکرد درگاه‌های پرداخت به این صورت است که اطلاعات بانکی کاربر از طریق پروتکل‌های امنیتی به بانک یا نهاد مالی طرف قرارداد ارسال می‌شود. پس از تایید اطلاعات و اطمینان از موجودی کافی، مبلغ از حساب خریدار کسر و به حساب فروشنده واریز می‌گردد. تمام این فرآیند در چند ثانیه انجام می‌شود و نیاز به دخالت مستقیم کاربر در انتقال وجه را از بین می‌برد. مهم‌ترین مزایای استفاده از درگاه پرداخت برای انتقال وجه عبارتند از:
- سرعت انجام تراکنش در این روش بالا است.
- انتقال وجه به این روش به شدت راحت است.
- از نظر امنیتی این روش انتقال وجه در سطح بالایی قرار دارد.
- سقف پرداخت درگاه‌های اینترنتی بالا است.
آیا آماده‌اید تا فروش آنلاین‌تان را به شدت افزایش دهید؟ با درگاه پرداخت امن نوین پال فروش خود را با کارمزد کم افزایش دهید. همین حالا درگاه خود را فعال کرده و از افزایش درآمد لذت ببرید.
سخن پایانی
در این مقاله از نوین پال به بررسی جامع و دقیق روشهای مختلف انتقال وجه در ایران پرداختیم. از سامانه‌های بانکی سنتی گرفته تا روشهای مدرن و الکترونیکی، تلاش کردیم تا اطلاعات کامل و کاربردی را در اختیار شما قرار دهیم. در کنار روشهای مختلف انتقال وجه موفق، درگاه‌های پرداخت اینترنتی هم نقش بسیار مهمی در جابه‌جایی پول دارند. این درگاه‌ها را می‌توان به عنوان ستون فقرات تجارت الکترونیک معرفی کرد و نقش آن‌ها در تسهیل خریدهای آنلاین و انتقال وجه غیر قابل انکار است.
برای انتقال وجه حتما به کارمزد، محدودیت‌های تراکنش و سیکل‌های زمانی انتقال وجه توجه داشته باشید. توجه به این نکات سبب می‌شود تا شما بهترین روش را برای انتقال وجه خود انتخاب کنید. اگر در خصوص انجام تراکنش سوالی دارید، در قسمت دیدگاه‌ها آن را با ما به اشتراک بگذارید.
نوین پال