اگر عادت به خرید اینترنتی دارید، حتما بارها و بارها با تراکنش ناموفق روبه‌رو شده‌اید. تراکنش ناموفق به معنی شکست یک تراکنش مالی است که از طریق درگاه‌های پرداخت الکترونیکی انجام شده می‌شود. ضعف اینترنت، مشکلات در وب‌سایت، خطاهای انسانی و دیگر موارد می‌توانند علت تراکنش ناموفق باشند. تراکنش ناموفق می‌توانند مشکلات و نارضایتی‌های زیادی برای کاربران ایجاد کند و حتی بسیاری از آن‌ها را از خرید منصرف کند. تعداد بالای تراکنش‌های ناموفق را می‌توان به عنوان آفت و عامل شکست یک فروشگاه (حضوری و اینترنتی) معرفی کرد. در ادامه به‌طور کامل در خصوص علت تراکنش ناموفق صحبت خواهیم کرد و به شما می‌گوییم که در ایران چند درصد از تراکنش‌ها ناموفق می‌شوند.
فهرست مطالب
رایج‌ترین دلایل تراکنش ناموفق
معمولا تراکنش‌های ناموفق به دلایل مختلف رخ می‌دهند. مشکلات فنی درگاه‌های پرداخت، خطاهای کاربری، مسائل مرتبط با بانک‌ها و مشکلات امنیتی را می‌توان مهم‌ترین علت تراکنش ناموفق معرفی کرد. هر کدام از این عوامل به تنهایی یا در با عوامل دیگر موجب شکست تراکنش‌ها خواهند شد.
وجود مشکلات فنی در درگاه پرداخت
حتما می‌دانید که درگاه‌های پرداخت نقش اصلی را در انجام تراکنش‌های آنلاین بر عهده دارند. این درگاه‌ها در برخی از مواقع با مشکلات فنی روبه‌رو می‌شوند و قادر به انجام صحیح تراکنش‌ها نیستند. مهم‌ترین مشکلات فنی که برای یک درگاه پرداخت می‌تواند به وجود آید، عبارتند از:
- یکی از شایع‌ترین مشکلات فنی، اختلالات سروری است. سرورهای درگاه‌های پرداخت ممکن است به دلیل بار ترافیکی بالا، حملات سایبری یا مشکلات سخت‌افزاری دچار اختلال شوند.
- کیفیت پایین یا قطعی اینترنت می‌تواند باعث ناتمام ماندن تراکنش‌ها شود. اگر در حین انجام تراکنش اتصال قطع شود، فرآیند تکمیل نمی‌شود و تراکنش ناموفق می‌گردد.
- مشکلات به‌روز رسانی و کدنویسی در سیستم‌های درگاه‌های پرداخت می‌تواند به خطاهای مختلف و در نتیجه تراکنش‌های ناموفق منجر شود.
یکی از قابلیت‌های جذاب درگاه پرداخت نوین پال تایید خودکار و هوشمند (Auto Smart Verify) تراکنش‌های انجام شده توسط مشتری است. با این قابلیت تمامی تراکنش‌های مشتری با شروط از پیش تعیین شده شما تعیین وضعیت می‌شوند و تکلیف تراکنش 100 درصد مشخص خواهد شد. برای آشنایی بیشتر با این قابلیت به شما پیشنهاد می‌کنیم که مقاله ” تایید خودکار و هوشمند تراکنش در درگاه پرداخت نوین پال” را مطالعه کنید.
مشکلات در کارت بانکی
وجود مشکلات در کارت بانکی هم می‌تواند علت تراکنش ناموفق باشد. شاید باور نکنید اما بر اساس آمار منتشر شده بیش از 87 درصد از تراکنش‌های ناموفق به دلیل وجود مشکلات در کارت بانکی رخ می‌دهد. اگرچه این خطا درصد قابل توجهی دارد، اما رفع کردن آن ساده است. از مهم‌ترین خطاهایی که به دلیل وجود مشکلات در کارت بانکی رخ می‌دهند، عبارتند از:
- خرابی بودن کارت بانکی به هر دلیلی
- مسدود شدن کارت بانکی
- تمام شدن تاریخ انقضا
- وارد کردن رمز دوم یا رمز پویا اشتباه
- انجام تعداد تراکنش بیش از حد با یک کارت
- مسدودی کارت به دلیل وارد کردن سه بار رمز اشتباه
خطاهای انسانی
تعداد بسیار زیادی از تراکنش‌های ناموفق به دلیل خطاهای انسانی رخ می‌دهد. این خطاها بیشتر به دلیل عدم دقت کاربران در وارد کردن اطلاعات یا عدم آگاهی از فرآیندهای پرداخت اینترنتی صورت می‌گیرد. مهم‌ترین خطاهای انسانی که منجر به عدم موفقیت یک تراکنش می‌شوند، عبارتند از:
- اگر کاربران اطلاعات کارت بانکی خود را نادرست وارد کنند، تراکنش انجام نمی‌شود. این اطلاعات شامل شماره کارت، تاریخ انقضا، CVV و رمز دوم است.
- یکی دیگر از دلایل رایج تراکنش ناموفق، موجودی ناکافی در حساب بانکی است. اگر کاربر بدون داشتن موجودی کافی اقدام به تراکنش کند، تراکنش ناموفق خواهد بود.
- اگر اطلاعات وارد شده با اطلاعات ثبت شده در بانک مطابقت نداشته باشد، تراکنش رد می‌شود. این می‌تواند شامل تطابق نام صاحب کارت با نام ثبت شده در سیستم بانک باشد.
خطاهای بانکی
یکی از مهم‌ترین علت تراکنش ناموفق، بروز مشکلات در سیستم بانکی است. سیستم‌های بانکی به دلایل مختلف باعث تراکنش ناموفق می‌شوند. مهم‌ترین این دلایل عبارتند از:
- مسدود بودن کارت بانکی یکی از دلایل اصلی تراکنش ناموفق است. معمولا کارت‌های بانکی به دلایل امنیتی یا به علت تخلفاتی نظیر عدم تطابق امضای دیجیتال و غیره مسدود می‌شوند.
- گاهی اختلالات داخلی در سیستم‌های بانکی باعث ناتوانی در پردازش تراکنش‌ها می‌شود. این اختلالات ممکن است به دلیل به‌روزرسانی‌های نرم‌افزاری یا مشکلات سخت‌افزاری باشد.
خطاهای شاپرکی علت تراکنش ناموفق
درصد خیلی کمی از تراکنش‌های ناموفق به دلیل سوییچ شاپرک رخ می‌دهد. در یک کلام می‌توان گفت که علت تراکنش ناموفق به دلیل خطاهای شاپرک بسیار کم است، اما غیر ممکن نیست. بروز خطاهای زیر می‌تواند نشان دهنده خطاهای شاپرکی باشد.
- Reverse یا تراکنش مالی رد شده
- عدم آمادگی سیستم مرکزی برای انجام فعالیت
- خطاهای سیستمی
درصد تراکنش‌های ناموفق در ایران چقدر است؟
بر اساس گزارش‌ها و آمارهای منتشر شده توسط نهادهای مختلف، درصد تراکنش‌های ناموفق در ایران متغیر است و بسته به شرایط مختلف می‌تواند متفاوت باشد. به طور میانگین، درصد تراکنش‌های ناموفق در ایران بنا بر آمار اعلام شده توسط شاپرک 8 درصد است (منبع گزارش اقتصادی شاپرک). البته این درصد می‌تواند تحت تاثیر عوامل متعددی از جمله ترافیک بالای اینترنت در زمان‌های پیک، مشکلات فنی درگاه‌های پرداخت و تغییرات در سیستم‌های بانکی قرار گیرد.
در زمان‌های پیک خرید، مانند جشنواره‌های خرید اینترنتی، نزدیک به عید نوروز و فروش‌های ویژه، این درصد ممکن است به طور موقت افزایش یابد. در این مواقع، فشار بر زیرساخت‌های پرداخت الکترونیکی بیشتر می‌شود و احتمال وقوع مشکلات فنی و اختلالات در سرورها افزایش می‌یابد.
تراکنش‌های ناموفق چه تاثیری بر روی کسب و کارها دارند؟
علت تراکنش ناموفق هرچه که باشد، برای کاربر فرقی نمی‌کند و موجب ناراضایتی او می‌شود. مهم‌ترین تاثیرات منفی تراکنش ناموفق بر روی کسب و کارها عبارتند از:
کاهش اعتماد و نارضایتی کاربران
تراکنش‌های ناموفق می‌توانند به نارضایتی کاربران منجر شوند، زیرا این مشکل می‌تواند زمان و تلاش کاربران را هدر دهد. همچنین، تکرار تراکنش‌های ناموفق می‌تواند به کاهش اعتماد کاربران به سیستم‌های پرداخت الکترونیکی و بانک‌ها منجر شود. بر اساس آمار فروشگاه‌های اینترنتی که تجربه پرداخت ناموفق داشته‌اند، نزدیک به 62 درصد از مشتری‌های خود را از دست می‌دهند. چالش تراکنش‌های ناموفق با انتخاب یک درگاه پرداخت مناسب که تمامی تراکنش‌های کاربران را با موفق به پایان برساند، تمام خواهد شد.
مشکلات در بازگشت وجه
معمولا مبلغ تراکنش ناموفق بعد از گذشت 72 ساعت به حساب کاربران باز می‌گردد. این مدت زمان برای فردی که قصد خرید داشته است، زیاد تلقی خواهد شد. هرچقدر تاخیر در بازگشت وجه بیشتر باشد، بی‌اعتمادی کاربران نسبت به سیستم بیشتر خواهد شد.
مسئله زمان
تراکنش‌های ناموفق موجب هدر رفتن زمان کاربران می‌شود. آن‌ها مجبور هستند دوباره اطلاعات خود را وارد کنند و یا برای پیگیری مشکل با پشتیبانی تماس بگیرند. این موضوع می‌تواند باعث کاهش کارآیی و افزایش استرس کاربران شود.
کاهش میزان فروش
هر تراکنش ناموفق یک فرصت از دست رفته برای فروش است. اگر کاربران نتوانند خرید خود را تکمیل کنند، کسب و کارها فروش خود را از دست می‌دهند. این موضوع به ویژه در زمان‌های پرتقاضا مانند فروش‌های ویژه یا فصل‌های خرید می‌تواند تاثیر قابل توجهی داشته باشد. البته این موضوع علاوه بر کاهش فروش، ممکن است مشتریان به سمت رقبا هدایت شوند که تراکنش‌های موفق‌تری را ارائه می‌دهند.
افزایش هزینه‌های پشتیبانی
تراکنش‌های ناموفق موجب افزایش تماس‌ها و درخواست‌های پشتیبانی می‌شوند. این امر می‌تواند هزینه‌های پشتیبانی را برای کسب‌وکارها افزایش دهد. نیاز به استخدام نیروی انسانی بیشتر برای پاسخگویی به مشکلات مشتریان و افزایش ساعات کاری پشتیبانی، می‌تواند بار مالی سنگینی برای کسب و کارها به همراه داشته باشد.
از بین رفتن اعتبار کسب و کار
تکرار تراکنش‌های ناموفق می‌تواند به اعتبار کسب‌وکار آسیب بزند. مشتریانی که تجربه‌های منفی از خرید آنلاین دارند، ممکن است نظرات منفی خود را در شبکه‌های اجتماعی و سایت‌های بررسی منتشر کنند. این نظرات منفی می‌تواند به شهرت کسب‌وکار آسیب برساند و مشتریان جدید را از خرید منصرف کند. برای مثال تصور کنید که بیش از 10 درصد تراکنش‌های فروشگاه اینترنتی آمازون با مشکل روبه‌رو شود. آیا به برند آمازون آسیبی وارد نمی‌شود؟ آیا مشتری‌ها دوباره با چشم بسته به آمازون اعتماد می‌کنند؟ حتما خیر.
نیاز به بازبینی و اصلاح فرآیندها
کسب‌وکارهایی که با تعداد زیادی از تراکنش‌های ناموفق مواجه می‌شوند، ممکن است نیاز به بازبینی و اصلاح فرآیندهای خود داشته باشند. این امر ممکن است به معنی ارتقاء سیستم‌های پرداخت، آموزش کارکنان و بهبود زیرساخت‌های فنی باشد که هزینه و زمان قابل توجهی را می‌طلبد. در کل علت تراکنش‌های ناموفق هرچه که باشد می‌تواند به کاهش بهره‌وری کسب‌وکارها منجر شود. زمان و منابعی که باید برای حل مشکلات ناشی از تراکنش‌های ناموفق صرف شود، می‌تواند برای توسعه و بهبود خدمات دیگر استفاده شود.
سخن پایانی
در این مقاله به‌طور کامل در خصوص علت تراکنش ناموفق صحبت کردیم. همان‌طور که مشاهده کردید، تراکنش‌های ناموفق یکی از چالش‌های مهم در سیستم‌های پرداخت الکترونیکی هستند که می‌توانند تأثیرات منفی زیادی بر کاربران و کسب‌وکارها داشته باشند. مشکلات فنی به وجود آمده در درگاه پرداخت، مسائل بانکی و مشکلات در کارت از جمله مهم‌ترین دلایل بروز تراکنش ناموفق هستند. اگر یک فروشگاه اینترنتی دارید و نگران تراکنش‌های ناموفق خود هستید، درگاه پرداخت نوین پال بهترین گزینه برای شما است. این درگاه را می‌توان به راحتی و بدون مشکل بر روی وب‌سایت خود راه‌اندازی کنید.